American Express

英國信用卡推薦|AE美國運通卡優惠 比較免年費、點數、現金回饋

準備在英國或是歐洲國家生活一段時間,由於歐洲刷卡接受度很高,建議可以申辦有刷卡回饋的英國信用卡,累積信用積分,也多少賺取回刷卡饋。本篇將介紹英國American Express美國運通卡,包含運通卡推薦連結、Amex卡申辦注意事項、美國運通卡特性、辦運通卡流程、各種常見的AE卡像是白金卡、金卡的比較、信用卡刷卡優惠,還有現金卡與會員點數的回饋差別。如果過去已經持有過海外的運通卡,在官網申請上也可以申請國際轉卡,更換成英國運通卡。之後會再介紹英國常見的信用卡種類、英國信用卡發卡商、申請信用卡的方式多做介紹。

文章目錄
- 美國運通5種刷卡回饋(現金、會員點數回饋比較)
- 最高端卡別美國運通白金卡介紹
- 現金回饋卡比較
- 里程回饋卡比較
- 美國運通免年費卡比較
- 總結:美國運通卡怎麼選?
- 用運通卡推薦連結,賺取額外獎勵 (推薦連結)
- 英國哪裡可以使用美國運通卡?有哪些AE信用卡優惠?
- Amex 美國運通常見名詞解釋常見問題

美國運通5種刷卡回饋比較 American Express英國

Charge Card簽帳卡和Credit Card信用卡American Express美國運通都有推行,而簽帳卡和信用卡最好的辨別方式就是看AE品牌的標誌人頭像,頭像在中間的就是簽帳卡。至於刷卡回饋的部分,依照卡別不同,會有卡種最多的會員積分回饋、現金回饋、航空里程回饋、零售與住宿回饋,如果是有商業需求的用戶,也可以選擇商務回饋,會多一個Amazon Reward的選擇。

  1. Membership Rewards 會員積分回饋 (本篇簡稱MR),可以對應相對應的福利。舉例來說:
  2. Cashback 現金回饋,目前2張現金回饋卡(Platinum Cashback 白金現金回饋卡,  Platinum Cashback Everyday Credit Card 白金現金回饋每日卡) 都是屬於信用卡Credit Cards
  3. Airline 航空公司點數回饋:在英國有2張British Airways卡可供選擇
  4. Retail & Hotel零售與飯店回饋
  5. Business 商務回饋: 商務卡的回饋依照卡總不同,除了以上有提到的會員積分回饋、航空公司點數回饋,還包含Amazon回饋(Amazon Rewards)與Business Point 

AE的卡最基本都有退款保護、防盜刷(如果不是你刷的,AE會移除該項目,並協助調查),還有旅遊保險保障,再依照卡別不同提供不同等級的保障。

AE卡會員點數的回饋計算方式 

要比較回饋方式必須要先了解American Express會員點數的兌換規則。AE會員點數回饋的卡種最多,運通也會不定期會推出加碼活動,以下表格針對常規性的兌換來比較。舉例將AE會員點數(MR)兌換實質禮物卡,價值的兌換比例是0.5%,這跟刷卡回饋卡(白金現金回饋每日卡) 相比是一樣的,甚至比Platinum Cashback 白金現金回饋卡最低的回饋(0.75%)還低,所以如果要使用 Amex 會員點數獎勵的卡,建議兌換航空里程、飯店、Amex合作夥伴等的回饋會更划算,況且許多現金回饋網站在購買禮物卡上都還會提供1-4%等折扣,如果再用AE會員點數換,更顯得不划算。不過會員點數入賬很快,現金回饋卡是每年結算一次,這就要自行評估了。

AE 會員點數 (MR)約可兌換
5,000 points£25 M&S Gift Card
10,000 Points£50 Selfridges Gift Card
20,000 Points£100 Amazon Gift Card
40,000 PointsVirgin Atlantic 英國杜拜來回經濟、£200 Selfridges & Co Gift Card
英國American Express會員點數兌換 (參考美國運通官網)

American Express會員點數可兌換合作夥伴

以下舉例的幾個Amex會員點數可等值對換的點數,可兌換的涵蓋範圍很廣泛,不過會員點數兌換都有最小的兌換要求,詳細的兌換方式可以參考這個連結

  • British Airways Executive Club、Iberia Plus:1MR = 1 Avios (最少兌換1,000MR)
  • Asia Miles:1 MR = 1 Asia Miles (最少兌換1,000MR)
  • Hilton Honors:1 MR = 1 Hilton Honor point (最少兌換200MR)
  • Nectar:1MR=1 Nectar point (最少兌換1MR)
  • Boots:1MR=換算現金約£0.0045 (最少兌換200MR)
  • Apple Store:1MR=£0.005 (最少兌換2,000MR)
  • Marks & Spencer Gift Card:1MR=£0.005 (最少兌換5,000MR)

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最高端的AE卡 | 美國運通白金卡 個人、商業卡比較

運通簽帳白金卡是沒有預先設定消費額度的簽帳卡,簽帳額度是以過去的消費付款紀錄做衡量,享有運通最高福利的高階卡,代價是需要乖乖繳不低的年費,但善用第一次開卡的高額獎勵,還是有機會把付出去的年費享受回來的。

The Platinum Card® 白金卡
The Platinum Card® 白金卡Business Platinum Card 商業白金卡
卡種個人簽帳卡Charge Card商業簽帳卡 Charge Card
年費£575£595
利率按時付款無利息 按時付款無利息
可免利息延遲付款最多54天
開卡獎勵新戶 60,000會員點數(MR) (優惠只到2021/11/02)
開卡後6個月內需消費超過£6,000
新戶 40,000會員點數(MR)
開卡後6個月內需消費超過£6,000
刷卡回饋 – 消費1£累積1MR
– 在amextravel.co.uk 消費, 消費1£累積2MR
– 消費1£累積1MR
– 在amextravel.co.uk 消費, 消費1£累積2MR
Amex白金現金回饋卡比較

美國運通白金卡特色

免費使用機場貴賓室:全年無限次數使用 (涵蓋1,200個機場、130個國家),主卡與附卡都可同時攜帶額外1名客。可免費使用的國際機場休息室:Priority Pass™ (需先申請會籍)、The Centurion® Lounge、The International American Express lounges、達美航空 Delta Sky Club™(須出示達美航空之登機證或機票)、環亞機場貴賓室禮遇(僅限主卡會員使用)
飯店高階會員資格:白金卡的持有者會自動取得Hilton希爾頓、Marriot萬豪、Radisson麗筠的高階會員資格,可以享有迎賓禮、客房升等、免費早餐、延遲退房等優惠。
美國運通各種高級服務:包含的面相廣泛,從舉辦私人活動、預定高級住宿、郵輪旅遊、租車服務、活動門票等,只要向Platinum Concierge開口都有機會可以實現
優惠詳情


AE現金回饋卡 |運通白金現金回饋卡比較

在英國的美國運通官方自行發行現金回饋卡只有2張,分別是:Platinum Cashback Credit Card白金現金回饋卡、Platinum Cashback Everyday Credit Card 白金現金回饋每日卡,最主要的差別在於年費、現金回饋的比例,其他持卡福利大同小異。而2張都是信用卡,也有不低的年利率,刷卡時務評估自身的還款能力。
2張白金現金回饋卡的選擇:一年能消費超過 £10,000 就辦要年費的白金卡,因為超過的消費都算賺了額外0.25%

Platinum Cashback Everyday Credit Card
Platinum Cashback Credit Card
白金現金回饋卡
Platinum Cashback Everyday Credit Card
Platinum Cashback Everyday Credit Card
白金現金回饋每日卡
卡種個人信用卡 Credit Card 個人信用卡 Credit Card
年費£25£0
額度 £1,200 (會視條件調整) £1,200 (會視條件調整)
利率 浮動29.8% APR
Purchase Rate浮動 24.5%
浮動24.5% APR
Purchase Rate浮動 24.5%
開卡獎勵開卡後3個月內,新戶5%現金回饋(最高£125)開卡後3個月內,新戶5%現金回饋(最高£100)
刷卡回饋年消費低於£10,000,0.75%現金回饋,高於則是1.25%
現金回饋無上限,結算週期是一年
年消費低於£10,000是 0.5% ,超過則是 1%
現金回饋無上限,結算週期是一年
AE白金現金回饋卡比較

AE里程回饋卡 | 英國航空點數回饋卡,個人、商業卡比較

American Express 英國的里程回饋卡,可以最直接用刷卡累積里程的就是2張個人的英國航空信用卡,還有1張英國航空商務信用卡。個人卡一張免年費,另一張年費 £250 雖然里程累積更快,但要注意超過100%的浮動年率!3張卡裡面,只有個人版的信用卡才可以用Avios點數兌換Companion Voucher,但只能兌換經濟艙,且要完全使用點數支付(兌換條款)。另外美國運通的會員點數Member Reward也可以拿來兌換里程 (兌換比例是 1MR =1Avio),所以想要換機票,選擇不只有刷里程回饋卡喔!

British Airways Premium Plus Card British Airways Credit CardBritish Airways Accelerating Business Card
卡種 個人信用卡 Credit Card 個人信用卡 Credit Card商業信用卡 Credit Card
年費£250£0 £250
額度 £1,200 (會視條件調整) £1,200 (會視條件調整) £1,200 (會視條件調整)
利率浮動 101.1% APR
Purchase Rate浮動 24.5% p.a. 
浮動 24.5% APR
Purchase Rate浮動24.5% p.a. 
浮動 96.7%  APR
Purchase Rate浮動22.2% p.a. 
可免利息延遲付款最多56天
開卡獎勵新戶40,000點Avios點數 (限時到2021/11/2)
開卡後3個月內需消費超過£3,000
新戶10,000點Avios點數 (限時到2021/11/2)
開卡後3個月內需消費超過£1,000
新戶60,000點Avios點數
開卡後3個月內需消費超過£5,000
刷卡回饋– 消費£1 累積 1.5 Avios
– 在British Airways or BA Holidays每消費 £1 累積 3 Avios


消費£1 累積 1 Avios – 消費£1 累積 1.5 Avios
– 在British Airways or BA Holidays每消費 £1 累積 1.5 Avios
– 年消費超過 £20,000,額外3,000 Business Points
Amex白金現金回饋卡比較

美國運通免年費卡比較

以下總結英國Amex美國運通的白金現金回饋卡、獎勵卡、金卡的比較,因為金卡目前第一年免年費,所以也囊括近來比較。可以看出如果想要累積AE會員獎勵,那第一年申請金卡會比較賺,而且第一年就直接贈送2次機場貴賓室、每月2次 Deliveroo 5磅回饋,消費超過15,000磅還有額外獎勵,所以如果有信心可以達到金卡的開卡獎勵,那新戶第一次申請金卡領去開戶獎勵就很划算!

Platinum Cashback Everyday Credit Card
白金現金回饋每日卡
Rewards Credit Card
獎勵信用卡
Preferred Rewards Gold Credit Card
俗稱金卡
卡種 個人信用卡 Credit Card 個人信用卡 Credit Card 個人信用卡 Credit Card
年費£0£0 £140 (首年免年費)
額度 £1,200 (會視條件調整) £1,200 (會視條件調整) £1,200 (會視條件調整)
利率浮動24.5% APR
Purchase Rate浮動 24.5% p.a. 
浮動 24.5% APR
Purchase Rate浮動24.5% p.a. 
浮動 59.9% APR
Purchase Rate浮動24.5% p.a. 
開卡獎勵開卡後3個月內,新戶5%現金回饋(最高£100)新戶10,000 點會員點數(MR)
開卡後3個月內需消費超過£2,000
新戶20,000點會員點數(MR)
開卡後3個月內需消費超過£3,000
刷卡回饋現金回饋
年消費低於£10,000是 0.5% ,超過則是 1%
現金回饋無上限,結算週期是一年
會員點數回饋
消費£1 累積 1 Avios
會員點數回饋
– 消費£1 累積 1MR
– 直接刷機票、國外貨幣 £1 累積 2MR 
– amextravel.co.uk 消費 £1 累積 3MR 
 (線上旅行社除外)
– 贈送每年使用2次機場貴賓室
– 刷卡使用Deliveroo,每月最多贈送2次£5回饋 
– 每年消費至少£15,000,有額外10,000MR
Amex白金現金回饋卡比較

美國運通卡怎麼選?

開卡看福利,刷卡看回饋,新戶的話可以首先比較每張卡的開卡福利,評估能不能達到開卡獎勵要求。
懶得計算會員點數、兌換里程:建議直接拿現金回饋卡,每年自動領回饋
想要兌換美國運通各大合作夥伴的商品、服務:可以選擇會員點數回饋的卡,每次消費完累積後就可以兌換
有特別針對性需求 EX.機票里程、飯店、nectar:再來考慮美國運通的其它聯名卡
如過有公司刷卡需求,可以在評估較商業卡的福利,累積公司開銷的同時累積回饋,目前新戶的開卡獎勵,如果同一個人已經有了個人可,是可以再開一張商業卡領取開卡獎勵。總結來說,美國運通的卡對於商業或是時常旅行的用戶來說福利很足夠,可以看到許多的優惠都是針對飯店、機票、保險、接送等提供的福利。一般民眾可以評估每年預計可以消費的習慣和金額,還選擇有把握享受到回饋的卡別。最後也最重要!注意每張卡的年利息利率!確保自己能按時還款

AE運通卡申請條件、申請流程、信用額度

根據官方的條款,列了以下幾點基本條件:
1. 18歲以上
2. 擁有英國銀行帳戶、 building society account
3. 擁有英國永久住房地址 (在申請流程中,可以選擇目前是租房)
4. 沒有不良信用記錄

可以自行上American Express官方網站註冊,或使用推薦連結註冊獲得額外獎勵。
申請需要填寫的基本資料包含:姓名、電話、住址、所屬公司、薪資、勾選之後是否要自動調整額度,並沒有要求填寫證件,而我是資料填寫完後,馬上就通過並顯示每月卡刷卡的額度,額度也是超過 £1,200。再來就等收到卡片後,就可以上網開設網路帳戶Online Account後開始使用了!

用運通卡邀請推薦連結註冊,賺取額外獎勵

美國運通目前在英國的活動是2021/11/09之前,用我的Amex邀請連結註冊,可以獲得限時35磅的現金回饋!只要是個人卡都有不同的加碼推薦獎金、會員點數。一般的開卡福利跟推薦獎勵並不衝突,所以有用邀請連結就等於多賺到囉!

英國哪裡可以使用美國運通卡?有哪些AE信用卡優惠?

在英國各大超市幾乎都可以接受美國運通卡,像是WAITROSE、M&S、Sainsburys、TESCO、ALDI、LiDL、Iceland、ASDA、Morrisons、Amazon fresh、ocado;另外還包含主要購物平台像是Amazon、Boots、Argos、asos,所以基本生活消費就可以用到。如果外出、旅行使用也可以使用在UBER、trainline、AVIA、Hertz、Expedia.co.uk、EURSTAR,也有一些合作的餐廳Domino’s、Nandos這些都是保證可以使用的,通常大型連鎖企業可接受度比較高,小店家就要額外詢問了,所以美國運通特別製作一個查詢地圖,可以查詢附近有哪些店家接受運通卡:地圖連結,已經是會員的話還可以看到專屬的優惠

Amex 美國運通常見名詞解釋

Charge Card 簽帳卡跟信用卡、簽帳金融卡的差別是甚麼?

Charge Card介於台灣熟系的信用卡(Credit Card)和簽帳金融卡(Debit Card)之間,主要由American Express發行。沒有每個月最小支付額,需要每月把帳單還清;信用額度的判斷是用還款紀錄來判斷的,通常核卡後不會被限定額度,或是額度高於一般信用卡。

Credit Card 信用卡Charge Card 簽帳卡 Debit Card 簽帳金融卡
先消費,後付帳先消費,後付帳消費直接扣款綁定的銀行帳戶
繳款可以選擇繳全額,或只繳最低金額要按時繳納全額消費直接扣款綁定的銀行帳戶
利息有按時繳款通常不會收取利息,若沒有按時繳款或只繳了最低還款金額,則會開始計算利息
有按規定繳納全額,則不收利息 通常不收利息
限額核卡後會提供 不會被限定額度,或是額度高於一般信用卡綁定的銀行有多少錢,就只能刷多少
簽帳卡跟信用卡、簽帳金融卡的差別

Purchase APR 年利率

APR全稱是Annual Percentage Rate年利息利率,所以如果是每月利滾利,就是除以12來看每個月如果沒有按時繳款會被收取的利息。


美國運通卡常見問題

美國運通可以國際轉卡嗎?

已經持有美國運通自己發行的海外卡,只要在申請時,勾選你有持有其他運通卡,並填寫原本持有的美國運通卡號後,通過審核就可以轉卡囉!但要注意,如果是第三方的發卡機構 ex.xx銀行的美國運通聯名卡就要詢問發卡銀行了

AE運通新戶獎勵的規定是甚麼?

以個人卡來說,是過去24個月內,沒有持有過運通的個人卡,才可以列入新戶;商業卡則每張規定不同,大約是落在過去6-12個月內,沒有持有過商業卡就可以算新戶

美國運通有免年費的信用卡嗎?

有的,目前英國的AE美國運通共有2張免年費信用卡,還有1張Preferred Rewards Gold Credit Card俗稱金卡,目前是第一年免年費。

美國運通有推薦連結嗎?

有的,歡迎使用我的Amex邀請連結註冊,到11/9之前都有推薦加碼活動!只要是個人卡都有不同等級的加碼推薦獎金、會員點數。一般的開卡福利跟推薦獎勵並不衝突,所以有用邀請連結就等於多賺到囉!

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