How to use Revolut

英國網銀Revolut教學+Wise台灣開戶 便宜海外匯款 | 2021歐洲留學、海外打工必備!

準備要到歐洲讀書、英國工作、海外生活,都推薦開Revolut帳戶,Revolut可在英國、歐洲、澳洲使用,不管是台灣匯款到歐洲、英國匯款回台灣、30種貨幣即時換匯、歐洲ATM提款、還能利用Revolut投資股票,且在國外消費、外幣消費通通零手續費!省去惱人的跑銀行換匯、國際匯款被收高額的手續費又耗時,目前Revolut免費申請,使用推薦連結還可以省去實體卡片的費用喔!

文章目錄
- Revolut介紹
- Revolut功能(免費外幣帳戶、跨國轉帳、ATM提款、刷卡優惠、買股票)
- Revolut美股投資教學
- Revolut怎麼入金,信用卡也可以入進嗎?
- 【實測】Revolut匯款回台灣、跨國匯款教學
- 免費、付費方案比較
- 使用Revolut邀請連結註冊
- 【實測】Revolut+Wise 取代傳統銀行匯款 
- Revolut卡常見問題

Revolut介紹:歐洲必備神卡Revolut是什麼?

Revolut於2018年獲得歐盟銀行牌照,在英國則是被政府核發為電子貨幣機構(Electronic Money Institution)已有超過1,200萬名用戶。目標在減少國際換匯、海外匯款間,被收取的高額手續費還耗費時間,讓跨國匯款、轉帳更公平便利。Revolut目前開放申請的地區:歐盟經濟區、英國、澳洲、加拿大、新加坡、日本。

為什麼要在Revolut開戶? Revolut適合誰?

  1. 準備出發海外生活,要將錢匯到海外
  2. 人剛到海外,需要一個開戶較容易的收匯款平台
  3. 需要接收台灣或國際匯款
  4. 人在國外,要將錢匯款到台灣,或是其它國家
  5. 到處旅遊,需要不停切換各種幣別,像英鎊、歐元、澳幣、美元等

Revolut教學
開外幣帳戶、跨國匯款、消費零手續費

一般銀行有的像是存提款、匯款、換匯功能Revolut都有,手續費便宜,要利用Revolut跨國匯款也方便,以下提供Revolut常見的功能介紹、Revolut使用教學。

1. 直接獲得英國、歐元區的當地帳戶

每個Revolut用戶都有獨自的英鎊GBP跟歐元EUR的當地帳戶,就跟在當地銀行開戶取得的帳戶一樣。

2. 開設30+種外幣帳戶,可直接收款、存取外幣和換匯

每個外幣帳戶都有獨立的IBAN可以直接收取該幣別的款項,省去換匯匯差,同時也可以當作存外幣的帳戶使用。當在國外需要支付外幣時,有支援當地貨幣的話,也會優先選擇當地貨幣支付。支援幣別包含:美元、歐元、英鎊、日幣、紐幣、澳幣等。

3. 提供VISA或Mastercard的簽帳卡,刷卡、領錢都可以

Revolut開戶完成後,選擇要VISA或是Mastercard,系統直接提供卡號後,存錢進去後就可以用來線上支付,或綁定Apple pay, Android Pay靠卡感應支付,也可以另外申請實體卡片備用,或是拿去ATM領錢(免費方案的免費提領額度是每月£200,多的就要支付手續費)。

*Revolut實體卡的運費需要支付費用,使用我的Revolut邀請連結註冊「有機會」獲得£5推薦金支付實體卡運費,因為Revolut優惠活動都有時效性,不能保證每筆推薦都有效。

4. Revolut投資教學,用來買股票、加密貨幣、大宗商品交易(valuable Commodities)

Revolut提供超過750個股票標的,包含常見的美國公司Amazon、Tesla、Apple等;6種加密貨幣Crypro Currency (包含Bitcoin, Ether, Ripple, Bitcoin Cash, Litecoin, Stella);大宗商品投資目前只有黃金跟銀,最低投資金額是1美元。

雖然Revolut標榜股票交易沒有手續費(每個方案免手續的額度不同),但利用Revolut投資都有固定比例的點差,有些甚至高到一買一賣就很虧,所以除非長期持有、使用Revolut付費方案,短期買進買處加上手續費,可能賺的錢都被點差扣光光了,還有要注意計價選擇美元或是其它貨幣。

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Revolut投資美股教學,Revolut購買加密貨幣

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Revolut教學 投資美股
  1. 下方導航選單選擇第2個,進入Wealth頁面
  2. Add money從帳戶存入美元
  3. Invest進入選擇要投資的標
  4. 搜尋想要投資的股票
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5. 選擇要購買Buy或是賣出Sell,輸入金額
6. 確認要投資或賣出的金額 (要注意幣別)
7. 確認手續費 (免費帳戶每月提供1次交易免手續費) 後就可以送出
另外,Revolut也提供價格提醒,方便關注價格波動

5. Revolut存款利息無上限

新開的功能,只提供給付費用戶,利息可以參考以下比較表格。想要獲得免費的存款利息,可以註冊另一間網銀Starling Bank,免費帳戶也有利息收入,可以參考這篇網銀比較文章。


Revolut怎麼入金? 可以刷卡或匯款存入

Revolut提供銀行轉帳、刷信用卡或簽帳卡、Apple Pay入金的方式。銀行轉帳入金,Revolut不會收手續費,若手機還有其他銀行的App那Revolut還會協助直接跳轉,完全不用手動填寫帳戶資訊。刷信用卡或金融卡則會收取手續費,費用都會在刷入前顯示在App上 (3/28測試,從中信刷£100,收取£3的手續費)。刷卡入金的方式也適用於Wise的外幣帳戶,費用比Revolut還低,詳細介紹可以參考此篇教學

Revolut匯款回台灣、跨國匯款收費

使用歐洲的Revolut在歐元區(SEPA)、英國的轉帳匯款,Revolut都不收取手續費,出了歐元區免費方案每個月提供1筆免費額度,超過則是每筆收£0.50,透過SWIFT跨國轉帳美元,每筆收取 £3,其它幣別則是每筆£5若在海外生活,用Revolut跨國匯款也很推薦。

Revolut匯款台灣教學、費用

要從Revolut匯款回台灣的銀行要準備2個資料:
1. SWIFT CODE : 玉山銀行是 ESUNTWTP
2. 帳戶號碼:要匯入的帳戶號碼 (建議匯入外幣,才不會有匯損)

Revolut匯款回台灣, Revolut匯款教學,海外工作必備
Revolut匯款回台灣
  1. 在要匯款的帳戶裡選擇Send後,就會進入左上方的畫面,接著選擇Add recipient (新增接收人的帳戶資訊)
  2. 選擇要匯給Individual個人或Business企業
  3. 國家、幣別選好後,輸入Account Number 台灣的銀行帳戶號碼
  4. 匯入銀行的BIC/SWIFT Code,像玉山銀行就寫ESUNTWTP (沒有寫尾巴的分行代碼,也可以匯)
  5. 收款帳戶人的名字的
  6. 收款帳戶人的姓氏的
  7. 收款帳戶人的信箱,完成後選Send再確認一次資訊都對就可以確認送出

【實測】2021/03/31 上午11點匯款1,000英鎊,因為是免費帳戶,SWIFT匯款會收5鎊的手續費用。4/1凌晨收到台灣玉山銀行行員電話來確認款項來源,沒問題後就馬上入帳,玉山收取台幣200的手續費用(每筆按0.05%計收,最低NT$200,最高NT$800)。

Revolut方案比較

Revolut免費方案就很夠用了,進階功能可以自行評估,覺得付費方案最吸引人的是存款年利率(AER)最高達0.65%、現金回饋,但想要靠存款利息底費用,那口袋也要夠深才行。

StandardPlusPremuimMetal
每月/每年費用£0£2.99/£29.99£6.99/£72£12.99/£120
開設英國、歐盟IBAN帳戶VVVV
ATM免費提款額度/月£200,超過收 2%手續費£200£400£800
150種貨幣跨國支付VVVV
跨國匯款費用最高£5最高£5第一筆免費第一筆免費
24/7客服非優先處理優先處理優先處理優先處理
實體卡運送自付免費免費免費
刷卡現金回饋XXX歐洲0.1%,其它地區1%
存款利息X0.4% AER0.5% AER0.65% AER
買股票免手續費/月1次3次5次無限制
購買加密貨幣點差2.5%2.5%1.5%1.5%
購買Commodities點差1.5%1.5%0.25%0.25%
30種貨幣免費換匯(周一~周五)額度/月£1,000 (超過0.5%)£1,000 (超過0.5%)無限制無限制
Revolut方案比較,詳細的費用清單

Revolut提供那些貨幣換匯?換匯匯率、手續費

在正常工作日這些貨幣(USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN, CZK)在免費額度裡換匯都不用手續費,但在周末會收取1%的費用。

Revolut邀請連結註冊

喜歡我的分享,歡迎使用我的Revolut推薦連結,「有機會」獲得£5推薦金支付實體卡的運費,因為Revolut優惠活動都有時效性,不能保證每筆推薦都有效,若有失效也歡迎回報喔!


台灣匯款到海外用Revolut+Wise完成海外匯款【實測】

準備前往海外生活、工作、讀書,一定會煩惱如還在台灣就處理好資金,不用帶著大筆現金到海外,也不用等海外銀行開戶就可以先使用資金。我使用的方法是在台灣先申請Wise英鎊跟歐元帳戶,將台灣外幣帳戶的錢匯入Wise,Wise(前稱TransferWise)詳細的開戶、入金教學,請參考此篇TransferWsie教學。人抵達英國後,線上完成Revolut註冊流程,1天內就開通帳戶。再將Wise帳戶裡的英鎊跟歐元直接匯入Revolut帳戶,就可以直接用電子支付囉。

Wise是確定在台灣就可以申辦的,所以建議先申辦起來,避免人到海外實體銀行預約註冊等很久、網銀資料審核又不通過,尤其越來越多人反應Monzo開戶失敗。

Revolut卡常見問題

1. Revolut卡台灣可以申辦嗎?

Revolut目前開放在歐盟、英國、澳洲、加拿大、新加坡、日本地區申請,且申請的時候會要求上傳相關證件,像是歐盟居留證、英國的BRP (Biometric Residential Permit)。若已經有這些證件,則可以直接申辦,但實體卡無法寄送到台灣。等到人抵達在申辦也不用很久,通常1~3天內會通知帳戶開通。

2. Revolut有邀請連結、邀請碼嗎?

目前有開放使用者邀請朋友加入Revolut的連結,用邀請碼加入的朋友,可以獲得免費的卡片。此篇文章也有附上我的Revolut邀請連結。不過要提醒,Revolut活動規則時常更動,無法保證活動一直都有喔!

3. 可以用 Revolut把錢匯回台灣或其他國家嗎?

經過實測是可以的!可以參考上方教學。記得要準備海外帳戶的 SWIFT / BAC 代碼。Revolut 本身有免手續費的額度,在匯回臺灣的過程中,還會有中間行、臺灣的銀行匯入的手續費喔!

4. 為甚麼Revolut無法即時收到款項?

在英國的Revolut本身非正式的銀行,尤其周末會較大筆的款項戶延遲較久。但經過我半年的實測,只有遇到過一次款項在周末匯款卡住,周一就自動完成交易了。

5. Revolut卡能在台灣 ATM 領錢嗎?

只要有支援支援VISA或Mastercard的ATM都可以用Revolut卡領錢。台灣的中信、台新會收取約100元的手續費。

6. 用Revolut卡支付前需要先換成當地貨幣嗎?

不用,Revolut會優先選擇用帳戶裡的當地貨幣支付(涵蓋: AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HRK, HUF, ILS, JPY, MXN, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, RUB, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR),若當地貨幣不是在涵蓋的貨幣裏頭,會用你帳戶的基礎幣別的帳戶支付,若該帳戶的餘額不夠,會選擇餘額購的幣別帳戶支付。

但系統只會選擇其中「一個幣別的」帳戶,所以若單一幣別的金額不夠支付,就算另一個幣別的帳戶還有錢,這筆交易還是會被取消。

7. 未來離開歐洲還能繼續使用Revolut嗎?

這是來歐洲讀書、英國工作常見的問題,因為Revolut有使用國家的限制,搬離歐洲後,若沒有相關的證明文件證明居住權,會有被註銷的風險,所以建議離開前將錢轉到其它帳戶。

8. Revolut卡提款要錢嗎? 可以在哪些ATM提款?

依照申請的卡片,到有支援VISA或是Mastecard的提款機都可以提款。要注意Revolut每個方案都有每月免費提款的額度上限。Revolut本身在額度內不跟使用者收費,但是一些地區的ATM則會收取費用,還有記得不要選擇讓當地ATM換匯,要選擇用國際匯率的換匯,最後可以參考Revolut使用者社群分享,在各個地區用使用Revolut提款的費用。

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