WISE 2

2021 Wise匯款手續費、刷卡轉帳費用、Wise手續費常見問題

上一篇詳細介紹Wise的註冊、匯款流程教學後,這篇會分享我使用Wise的實測經驗、Wise手續費用,還有常見的匯款、提款、收款等問題。最常使用Wise的場景不外乎是想要出入金美股券商、操作跨國匯收匯款,且完全可以線上操作完成。除了Wise大本營英國、歐盟國家外,因為手續費還有換匯費率相對優惠,還有高達50種以上的幣別可以選擇,不停擴展合作銀行的Wise,今年也成功在英國上市,可說是穩定的匯款平台!

Wise 開戶優惠碼 免手續費邀請連結

Wise用護照就可以註冊,而且免費申辦!長期在海外生活、投資美股市場,或需要管理海外金流都可以先申辦一個Wise帳戶,掌管多個幣別的資金,想要試用也可以使用我的邀請連結註冊,可以享有前500英鎊入金或匯款免手續費的優惠喔!

Wise 怎麼用?

可以把Wise當作一個跨國匯款的工具,或是一個暫儲存海外資金的轉運站(可能有下一個要轉往的地方),也因為Wise提供 Wise Debit Card 簽帳金融卡 可以當作提款卡提款或是刷卡使用。如果有以下匯款需求,建議可以申辦Wise帳戶:

  1. 準備到海外生活,因為還沒開設國外銀行帳戶,需要一個可以網路操作、儲存外幣的平台
  2. 投資美股市場,資金需要進出海外券商
  3. 想要將海外薪水、資金匯入台灣,需要一個操作平台 (如果有Revolut帳戶,也可以參考此篇Revolut匯款回台灣的教學)

Wise手續費規則 – 入金、轉帳、換匯手續費

參考下面的截圖或是進入這個連結操作,可以看到各種幣別、還能配合多種操作方式,所以Wise的費用選擇很多,簡單拆解來看,其實 Wise的收費算法很透明,如果要入金+換匯+轉帳就是3筆費用各自相加就是總手續費。單純只有入金,如果相同幣別就只會有入金手續費,還要換會就額外加上換匯費用。

Send Money:單純運用Wise這個平台完成轉帳流
Multi-currency Account:透過將資金存入Wise的外幣帳戶,再來操作入金、轉帳、換匯、刷卡、收款
Wise手續費計算

Wise 入金(儲值)方式

目前Wise依照各個幣別會提供:簽帳卡/信用卡刷卡、銀行轉帳(依照幣別不同,轉帳還會分國內或國外銀行)、其它支付平台入金等方式。每種費用都不同,小額的話才有開放使用使用簽帳/信用卡入金,但要注意這是最方便但費用也最貴的方法!(可以參考下方Wise手續費實測) 所以要確定有刷卡回饋抵銷在來使用。銀行轉帳就相對親民很多,建議有大筆的就選擇銀行轉帳的方式。

詳細的Wise帳戶操作,可以參考這篇截圖教學

Wise外幣帳戶 – 入金手續費用

在Wise的平台上,使用者可以開設各種外幣帳戶 (Borderless Account),也可以在各個外幣中自由換匯。以下表格整理以「相同幣別入金」,Wise依照不同入金方式收取的手續費用。可以看到使用信用卡、簽帳卡的費用會最高,需要注意卡片有沒有足夠的回饋可以抵扣。根據實測,如果用台幣卡刷卡入金英鎊的話,系統會額外收取手續費用,扣除2.5%刷卡回饋後,整體手續費用約1.92%。

1,000 美元USD1,000 英鎊GBP 1,000 歐元EUR 1,000 澳幣AUD
信用卡38.9 USD (3.89%)3 GBP (0.3%)4.1 EUR (0.41%)9.70 AUD (0.97%)
簽帳卡11.4 USD (1.14%)3 GBP (0.3%)4.1 EUR (0.41%)4.50 AUD (0.45%)
電匯/銀行轉帳 電匯固定費用 4.14 USD銀行轉帳 0 GBP銀行轉帳 0 EUR銀行轉帳 0 AUD
其它海外SWIFT 電匯 0 GBP
2021/08/21 更新

Wise 轉帳手續費

透過Wise轉帳有2種方式,收的費用也不同:
1. 直接點選Send Money轉帳 -> 選擇用相同幣別或不同幣別 ->選擇要用什麼方式轉錢 (會直接從Wise之外的帳戶轉錢)
2. 先用各種方法入金到Wise的帳戶後 -> 選擇要轉出的帳戶 -> 選擇用什麼方式轉帳 (看要轉出的Wise帳戶裡有多少錢,就能轉多少錢)

1-1 直接從Wise以外的帳戶,匯款至收款人「相同幣別」的帳戶

總結來看要注意美元的信用卡入金最貴,刷卡還有單筆最高限制,不過英鎊、歐元就相對親民很多

1,000 美元USD1,000 英鎊GBP 1,000 歐元EUR 1,000 澳幣AUD
信用卡*38.94 USD (3.894%)3.32 GBP (0.3%)4.51 EUR (0.451%)9.71 AUD (約0.9702%) + 0.57 AUD
簽帳卡*11.41 USD (1.14%)3.32 GBP (0.3%)4.51 EUR (0.451%)4.50 AUD (0.45%) + 0.57 AUD
電匯/銀行轉帳電匯固定 4.14 USD銀行轉帳 0 GBP銀行轉帳 0.41 EUR銀行轉帳 0 AUD + 0.57 AUD
其它ACH 固定 1.6 USD海外SWIFT 電匯 0.32 GBP 線上支付平台 1.61 EUR
*美元超過約1900USD 就無法使用信用卡、簽帳卡入金轉帳
2021/08/21 更新

1-2 直接從Wise以外的帳戶,匯款至收款人「不同幣別」的帳戶

費用會比上面換款至收款人相同幣別帳戶的費用一樣或再高一點,另外用美元、澳幣轉出都還會被再加收一筆Wise的費用,然後系統會自動計算換匯的匯率。所以整體費用會比用相同幣別貴,建議是匯率好時就轉換到相同幣別,減少額外的手續費。

2-1 使用Wise的外幣帳戶,轉出至「相同幣別」的帳戶

此費用是Wise的外幣帳戶裡已經有足夠要轉出的金額,透過Wise直接轉入收款人相同外幣的帳戶

美元USD 英鎊GBP 歐元EUR 澳幣AUD
固定 0.93 USD 固定 0.32 GBP固定 0.28 EUR 固定 0.57 AUD
2021/08/21 更新

2-2 使用Wise的外幣帳戶,轉出至「不同幣別」的帳戶

除了固定費用外,還會收取一筆變動比例的費用,可以操作網頁上的計算機查詢。另外換匯的匯率,再轉帳時也會顯示出來。

Wise 收款手續費

美元USD 英鎊GBP 歐元EUR 澳幣AUD
電匯固定費用 7.5 USD 0 GBP 0 EUR 0 AUD
ACH Payment 0 USD
2021/08/21 更新

Wise 提款手續費

Wise的實體卡是Mastercard的Debit Card簽帳金融卡,實體卡加上配送的費用是5英鎊,每月前2次最多共£200的免費提領額度,超過的話會收取1.75%+每次50p英鎊的費用,同時支援Apply Pay,詳細可申請國家可以參考這篇

【實測】 Wise跨國匯款 台灣匯款到英國帳戶

2020/08/19 使用 Wise 從台灣將款項匯到英國的英鎊帳戶,總共匯入350英鎊
方法 1. 直接使用Wise 匯款教學這篇匯入
方法 2. 先將英鎊匯入GBP帳戶,使用上述Wise存入外幣帳戶教學,再將GBP帳戶的錢匯入英國的Revolut帳戶

這是選擇使用方法2的實測結果:
1. 我使用中國信託的簽帳卡刷卡入金Wise,系統收取GBP.1.05的入金手續費
2. 中國信託扣款 NTD.13,535+海外刷卡手續費1.5%,共NTD.203
以匯率來看:13,535/350=38.67 (匯率優於當天台灣銀行的即期賣出匯率39.3還有中信的39.21)
3. 我的中國信託海外刷卡回饋是2.5% (13,535*2.5%=NTD.338.375)
4. 從Wise的GBP帳戶轉入英國銀行的帳戶,收取0.6GBP的手續費

以台幣對英鎊38.67的匯率計算
總支出:1.05*38.67+13,535+203+0.6*38.67=13,801.8
總收入:13,535*2.5%+350*38.67=13,872.8
最終還額外獲得:13,872.8-13,801.8=71 的收益,比起單純使用銀行轉帳還需要負擔手續費來說,匯率更便宜!

2021/09/02 使用中信卡刷卡匯入1,000英鎊
Wise系統上一開始顯示刷卡手續費是3GBP,輸入中信完卡號後,系統顯示”It looks like this card was issued outside of a country that uses the GBP. So we’ll add a fee to cover the extra processing costs. If your card isn’t in GBP, your bank may charge you a fee.” 因此多收取了26.2英鎊。所以整體費用來看:3GBP+26.3GBP +海外刷卡手續費1.5%-刷卡回饋2.5% 大約是19.2英鎊,手續費的費用比例是1.92%

如果要將外幣匯回台灣的外幣帳戶,除了Wise可以操作,也可以用Revolut帳戶,可以參考此篇教學:Revolut匯款台灣教學、費用

Wise常見問題

錢存在Wise安全嗎?

首先可以了解Wise並不是銀行,是一個提供金融服務的電子貨幣機構,所以Wise並沒有權利將客戶存放的錢借貸出去,因此也減低資金會有流通不足的風險。根據Wise官方說法,客戶存放在Wise的錢會被Wise儲存在正規的金融機構,且是與Wise營運賬戶完全分開的賬戶,而Wise在英國受到 英國金融行爲監管局監管,在美國則是 FinCen監管,還有疑慮也可以參考這篇官方文章

一般跨國轉帳,有哪些費用?

1. 本國的匯款銀行會收取:手續費+郵電費 (玉山的費用參考這個連結)
2. 中轉行、解匯行:在過程中也會收取手續費,但金額多少,需要事先詢問才知道,通常匯款人會選擇就讓它扣,看最後到帳多少。另外,也可以在本國匯款時就選擇「全額到帳」,先被收取較高的手續費,但可以保障到賬的金額是對方要的。

Wise手續費怎麼計算?

可以參考上方的說明,Wise會依照各種幣別提供不同的方式,每種方式也會有對應的費用

如何匯款到Wise帳戶?Wise外幣帳戶有固定的收款帳號嗎?

TransferWise目前提供使用者美元、英鎊、澳幣、紐幣、新加坡幣的固定帳戶(bank details),可以將此帳戶提供給要匯款的人或是綁定成為約定帳戶。 其它幣別要匯入,都可以點選Add按鈕,每次新增都可以選擇要匯入的方式。

Wise 收款、存款有限額嗎?

歐元限額:個人帳戶最高免費限額是 15,000 EUR,超過則會被收取每年0.4% 的費用。詳細計算規則可以參考這篇
美元限額:如果要匯入的帳戶的routing number是026開頭,那Wise接收的美元個人帳戶每次(每日)轉帳的限額:250,000 USD,年度限額:1,000,000 USD。
以下情況則沒有美元限額的限制:
1. 匯入的帳戶routing number開頭是084
2. 使用Add money的按鈕在Wise的美元帳戶匯入美元
3. 從Wise其它幣別的帳戶轉入美元
美元限額規則可以參考這篇

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