2020英國銀行Barclays開戶流程、所需文件,用Monzo、Revolut當地址證明

要準備在英國生活的朋友,到英國銀行開戶是簽證後首先要完成的流程。這邊分享在英國開戶Barclay巴克萊與Metro Bank實體銀行成功的方式、銀行開戶流程、開戶遇到的問題,也給要準備開戶的朋友參考。而在英國開設網銀像Monzo、Revolut是大家推薦的開戶首選,免維護費、開戶迅速、資料限制少、24小時服務等優勢是傳統實體銀行無法比擬的。但如果是大筆資金,也會想要存放在實體銀行,內心感覺比較踏實一點,身邊的朋友大多考慮:Barclay、HSBC匯豐這2家名聲比較大的銀行。但英國也有像是Lloyds勞埃德、Santander桑坦德、Natwest西敏寺等,雖然這些銀行都有辦理開戶的業務,但不一定會開放給單純持學生簽證或是短期簽證的人開戶,因此在選擇英國銀行開戶的時候記得多加比較。

出發英國讀書/工作前的銀行準備工作,可以參考之前的教學文章:
海外匯款、轉帳工具 Wise (前身TransferWise) 教學與匯款實測
領取3倍刷卡回饋,Wirex簽帳卡註冊教學與實測

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抵達英國後,實體銀行、網路銀行開戶經驗分享
- Barclays巴克萊銀行開戶流程
- 英國Barclays銀行開戶需要哪些文件?
- 巴克萊開戶地址證明接受哪些文件?
- 英國銀行開戶沒有地址證明怎麼辦?
- Metro Bank 開戶成功經驗、所需文件
- Revolut 開戶難嗎?不在台灣可以申請嗎?

英國銀行Barclays開戶流程

我當時首選巴克萊主要是因為離家近,以下先講整個開設的流程,這次實測開戶耗費了快要2周才完成,下面會細部說明需要注意的事項,可以避免不必要的拖延。

  1. 前往Barclay官網,會引導下載Barclay的APP並跟著指示完成初步驗證,然後畫面會停在需要verify your identity驗證身份步驟,這邊需要本人親自前往分行辦理
  2. 建議直接帶上手機,走進去分行出示APP上顯示的Reference Number辦理預約 (打客服電話預約就要看運氣了,我好不容易打進去也約不到…),如果現場沒辦法幫你預約,就要回家等分行的人員打電話來預約可以的時間
  3. 到了預約的時間,帶上身分證明地址證明去分行(可接受的文件請看下方),文件都不用複印,分行人員確認可以用後,會協助複印
  4. 辦手續的時候會讓你選擇要開Barclays Bank Account一般帳戶還是Barclays Basic Current Account,既然該做的手續都做完了,當然選功能完整一點的一般帳戶(下面會比較2者差別)
  5. 開戶流程辦完後,服務人員會親自教你使用巴克萊銀行的APP,跟你說帳號在哪、有哪些功能⋯APP學完後就可以回家了
  6. 回家等銀行卡、PIN碼的信件(會分2封)收到後就可以設定網路銀行的資料,開始使用了!依照開啟的條件不同,我總共收到5封信件。




英國Barclays銀行開戶需要哪些文件?

如果是剛到英國或正準備前往英國的朋友,初次開戶主要會需要2樣文件:身份證明、地址證明,詳細的資訊也可以參考官網。Proof of identity 身份證明:台灣護照可以申請,若有BRP也可以帶上備用。銀行人員會詢問開戶的原因,如果是學生除了簽證外,也可以帶上學校開立的證明;一般人也可以出示有效的工作/居留簽證。

英國銀行開戶 Barclays Bank
Picture from Barclays Bank 

Proof of UK address 地址證明:這是英國初次開戶最麻煩的地方,尤其剛到英國很難會有英國的駕照、英國銀行核發的信用卡、甚至是水電瓦斯等帳單。因此選擇提供Bank Statement是相對簡單一點的方法。要特別注意,雖然有寫租屋合約(A tenancy agreement)可以當作證明,但房東要是 from a local council or housing association 所以跟私人房東簽約的合約不能算。

英國銀行開戶地址證明 Barclays
Picture from Barclays Bank 

Barclays開戶「地址證明」接受哪些文件?

  • 銀行的帳戶證明,不是英國的銀行也沒關係,但上面要寫帳戶持有人在英國的地址。服務人員說目前網銀只接受Monzo,其它像是Revolut、Starling Bank都不行。
  • 英國駕照
  • 由英國信用卡公司發出的月結單
  • 英國的水、電、瓦斯、室內電話帳單
  • 英國或歐盟國家的抵押證明
  • Council tax 帳單
  • 房屋租約,但跟私人房東簽約的合約不能算
  • *雇主證明不接受「有時間限制的合約」(像是受聘時間寫上01/10/2020~01/04/2020)有一個時間段的證明就不被接受

*以上證明至少要是3~12個月內且有寫上開戶人的姓名與地址才行。
如果以上地址證明不好取得的話,可以參考我的經驗:Barclay英國銀行開戶沒有地址證明怎麼辦?

在英國開設第一個帳戶雖然耗時多一點,但後期如有需要開設多別家銀行帳戶,只要提供現有的銀行帳戶證明就可以了。以下是我開戶的坎坷經歷,參考以上的懶人結論,以下的麻煩流程就可以避免掉囉~


英國巴克萊銀行Barclays開戶差別

親自到分行開設帳戶,通常都直接開設Barclays Bank Account (圖1左),而Barclays Basic Account(圖1右)有標註如果無法滿足正常條件,則可以申請此種帳戶,2種帳戶都不需要月費。而Basic Account主要在於沒有overdraft透支使用、使用支票本cheque book、使用Barclays Blue Rewards,可以參考(圖2)

英國銀行開戶 Barclays Bank
圖一 Picture from Barclays Bank 
Barclays Bank
圖二 Picture from Barclays Bank 

我先選擇開Basic Account,想說需要的文件可能比較少會較容易成功。照著巴克萊的網上開戶流程會,下載在APP並上傳護照、確認手機、進行生物辨識等。以我使用台灣護照申請的結果是畫面會停在一個需要本人親自前往分行進行身份確認的環節。下方提供reference number還有建議你先打電話預約的官方客服號碼。

我當時也乖乖打電話去預約,第一次等了15分鐘沒人接,接著再打3通等超過20分鐘都還是沒人接,上網找分行的電話也找不到⋯詢問線上網頁版的客服後,客服只說要預約只能打電話,但電話就是沒人接啊!那是一隻永遠沒人接的電話客服⋯

我當天下午直接去分行碰碰運氣,看能確認就確認,不能確認至少可以預約吧。去到分行現場,人數控管的關係,門口也在排隊,服務人員確認我要做什麼後只幫我把姓名、電話留在一張紙上,說會電話跟我說什麼時候再過來。於是我就到附近逛逛,但等了快1小時覺得怪怪的,再過30分鐘銀行就要關門了,怎麼還沒人跟我聯繫? 

我再走進去銀行詢問,負責管控門口的人員才說,不能保證什麼時候會幫你安排,可能今天也可能是下週⋯⋯(一堆不確定的表達後)又再幫我留了一次聯繫資料,但這次特別請人打開電腦、確認我可以提供的文件後,一樣要我回家等電話。

老天而啊~我都到你分行門口還要我回家等電話才能預約😭 遇上這個流程跟效率真的很無奈。回家路上我又不死心繼續打客服電話,這次等了30分鐘,消失的客服終於接電話了!詢問我要預約的分行後,很抱歉的說現在9月但只能預約到12月的時間,問我接受嗎⋯ 我再問了附近的分行,也都是1.2個月後的時間,想電話預約開戶的朋友,直接去分行預約吧。

回家等到電話預約好時間後,到分行就是出示各種証明文件,確認哪些可以哪些無法,總計在巴克萊開戶耗費我大概2週的時間,而一切的原因都在於我一開始申請Monzo沒有通過~

為什麼申請英國網銀Monzo開戶失敗?

抵達英國後首先申請的網銀就是Monzo,但送出申請後的幾小時就收到App上顯示「申請失敗!」詢問客服後的回信,只說明拒絕原因請自己看Privacy Notice,但看了文件主要是會調查個人的信用、債務等資訊,不過單憑我提供得護照也很難調查到這些資訊,上官網、論壇爬了一些資訊,大家的分享都差不多,Monzo拒絕開戶拒絕就是拒絕,不會提供任何明確的原因,所以我也就放棄申請Monzo了。

Revolut 開戶在台灣可以申請嗎?

跟Monzo一樣,只要有護照拍照上傳、提供英國的電話號碼與地址、做完身份驗證後就能知道申請結果。如果不通過可以直接聯繫客服,我當時回傳BRP就開戶成功了。
英國電話:在台灣可以先領取免費的英國gifgaff電信SIM卡並完成開卡
地址證明:如果知道住哪裡就可以填寫,並沒有要求我提供地址證明
但如果需要BRP沒有入境英國拿不到的朋友,可能就無法在出發前辦理了,另外推薦一個持台灣護照就可以先辦理的網銀工具Wise,可以參考之前的介紹文章:海外匯款、轉帳工具 Wise (前身TransferWise) 教學與匯款實測 在台灣就先處理完轉帳的事情,抵達英國就可以申請卡片直接刷卡使用了!

英國gifgaff電信SIM卡免費領取、免費配送,人在臺灣也可以送到!
點此用推薦連結,可以領取免費SIM卡並贈送5磅的儲值金,建議在台灣先購買方案把送的5磅直接花掉,初期抵達英國先使用也測試訊號,使用一個月後建議攜碼轉到社群無限流量的VOXI(使用Vodafone的訊號,但價格更划算)

還沒有找到工作,可以在英國Barclay銀行開戶嗎?學生、工作、打工簽證可以開戶嗎?

官方明訂開戶身份證明、地址證明,所以這2個證明能夠提供就不需要額外提出工作證明。但我的銀行服務人員會確認我在英國的簽證,並詢問開戶的原因。其中沒有特別提到要找到工作才可以開戶。

Barclay英國銀行開戶沒有地址證明怎麼辦?

建議從好拿的證明文件下手,像是網銀Monzo或先開設看看當天就可以開戶完成的Metro Bank,隨到隨辦、天天營業的特色,在其它銀行都要預約辦事的情況下,我覺得開戶開起來以備不時之需也沒有不好,之後再分享在Metro Bank開戶的經驗。

  1. 開設網銀Revolut帳戶
    以台灣的護照開設Revolut可能會遇到失敗,跟Revolut客服聯繫,並提供相關文件像是BRP後就可以成功開戶
  2. 開設網銀Starling Bank帳戶
    我用護照申請,沒有遇到身份文件的確認問題,地址證明可以在APP上回傳跟房東簽訂的合約
  3. 開設另一間實體銀行Metro Bank帳戶
    選擇Metro Bank的原因:馬上進去馬上辦!完全不用預約,服務態度很棒,辦完就可以直接拿到卡片,一週開門7天!帶上護照並用Revolut跟Starling Bank當作地址證明就可以辦理
  4. 預約開設巴克萊銀行帳戶
    只要以上3個帳戶都有開設成功,那到巴克萊開戶就基本上不會有文件上的問題了
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