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英國投資平台比較 Freetrade、Trading212、Etoro 零手續費投資美國、英國、歐洲股票/ETF

看著美股市場這兩年蓬勃的向上,在台灣多是利用美國大型券商Firstrade、TD Ameritrade、Etoro取代傳統較高昂的複委託方式投資美國市場,人在英國或是歐盟國家,也有便捷、安全的投資平台像是 Freetrade、Trading212,可以投資美國股市、英國股市或是歐盟國家的股票市場,本篇將比較英國的券商平台Freetrade、Etoro 的手續費、申請條件、出金方式,還有推薦開戶的平台。這些券商平台都標榜下單免手續費,但也有隱藏不少額外增收的費用,下單前沒有事先比較還是會默默付出不少成本。

英國投資平台推薦Freetrade、Etoro、Trading212 購買美股、歐股

在英國或是歐洲國家工作,都要遵循當地法規和稅務,而匯率和投資也是息息相關,如果能用賺取的英鎊、歐元直接投資,通常會是便利的選擇。Freetrade、Trading212、Etoro這3家是最常被使用來當作投資工具的平台。總部在英國的Freetrade是這幾年英國投資平台的新星券商,主推免手續費,廣告到處打很兇的Etoro,除了已經申請要SPAC介殼上市,在英國的居民也可以註冊,而已經在台灣註冊過來英國也可以申更換使用國家, 而英國15年老牌Trading 212 這一年因為使用者激增,目前不開放台灣、英國地區的使用者註冊,需要加入Trading 212 的排隊清單。

先說結論:在英國想要選擇投資券商平台,由於Trading212現在不開放英國用戶申請,建議Freetrade、Etoro 2個平台能開都開,考量安全、分散風險和標的的豐富度,以下內容會解釋選擇投資平台的原因

投資平台選擇的5大考量因素

  • 投資平台安全性:把錢放入平台交易,最擔心的當然是平台的安全性,公開的指標就是該平台受到那些監管機構的認可,本篇介紹的3家券商平台(Freetrade、Trading212、Etoro),皆受到FCA(Financial Conduct Authority 英國金融服務監管局)的監管,同時有FSCS(Financial Services Compensation Scheme)  保護使用者在平台上的錢 (每個FCA許可的機構下,每位使用者基本都有£85,000的保障補償額度)  再來可以評估的面相就是當平台上有突發性的交易發生,平台的耐受力有多少,這個可以參考過往使用者的經驗。
  • 投資平台手續費用:投資都想轉錢,但不注意手續費,可能還沒賺錢,手續費就先付了不少。雖然很多平台標榜「免手續費」,在交易的當下下單看似都不用錢,但其實券商已經默默將成本轉架到股票、ETF的「價差」上,就是俗稱的「點差」,因此發現要下單時,會發現價格都會合當下的價格有點差別,券商也會根據投資的標的性質不同,點差也不同。
  • 出入金手續費用:除了每筆交易要錢,每次把錢匯入、匯出平台也都要考量成本,尤其還會因為匯率的改變、匯出國家銀行的規定增加不同的費用,這些都會影響出入金的手續費。
  • 平台商品種類:平台總類除了要能涵蓋需要的標的,也要確保平台能在每次有新標的出現時,快速的放投資者交易
  • 平台開戶申請條件:每間券商對於申請人的國籍、地區都有嚴格的限制,主要也是為了牌照與法規條件
  • 投資稅務問題:如果是在英國賺錢,用英國的卷券商平台投資,賺了錢超過免費額度就需要被收稅。簡單來說一般人主要會需要繳交:個人所得稅Income Tax、資本利得稅Capital Gain Tax、印花稅 Stamp Duty。個人所得稅在2021/22年度的免稅額度是 £12,570,超過的部分才需要依比例計算稅收,而政府還另外提供ISA(Individual Savings Account)帳戶,共有4個種類:Cash ISAs (現金儲蓄戶口)、Stocks and Shares ISAs (股票投資戶口)、Innovative finance ISAs (創新金融戶口)、Lifetime ISAs (終生戶口),讓英國居民每年有一定的限額可以用來投資或儲蓄,而不受稅務影響,像在2020/21的稅務年,ISA的存入限额是£20,000 (所有ISA存入之總和),英國稅法相當複雜,請參考UK GOV確認最新的資訊

Freetrade英國零手續費投資平台 含蓋英國、美國、歐洲股票洲

成立於2016年的Freetrade,是獲獎的新星投資App,已有超過100萬的使用者在平台上,當初創辦人Adam震驚英國當地沒有高質量、使用者友善,費用又合理的投資平台,決心自己創業,讓投資者有除了傳統銀行外更划算便利的選擇。在Freetrade上購買任何英國上市的股票、ETFs,都是直接由Freetrade Nominees Limited代為買入,並將投資者設為直接受益人;而投資美國上市的股票、ETFs則交由第3方機構代為買入。目前Freetrade只支援使用手機APP交易,介面以基本功能為主。

Freetrade標榜在英國就能投資英國、美國、歐洲市場的股票、ETFs、REITs、150檔信託基金,有超過6,000檔涵蓋美國那斯達克和紐約證交所、倫敦證交所、歐洲股市的股票和ETSs(包含: Vanguard, iShares 和 Invesco)。其中比較惱人的是一些較小資本額的標的,Freetradee只開放給付費會員(每月£9.99)投資,不過常見的大型股票、ETFs一般免費帳戶就涵蓋不少了。

Freetrade參考資料:Freetrade完整投資清單ISA詳細解說ISA計算機

Freetrade優點 支援英國ISA帳戶 英國投資也有免稅額

利用ISA帳戶,可以在免稅額度內省去賺到的股息和利息的稅收,在每個稅務年度結束之前(大約是每年4/5)都可以開設ISA帳戶,計算免稅額度。在2020/21的稅務年,ISA的存入限额是£20,000,換句話說在這個稅務年,所有ISA帳戶加起來不超過£20,000都不會被徵稅。而Freetrade也提供投資人開設ISA的服務,費用每月只要 £3。已經在別的地方開設的ISA也能夠轉移到Freetrade。

Freetrade交易手續費

買單、賣單零手續費。但當用外幣購買標的時,費用是Spot rate + 0.45%。例如用英鎊購買美股,會在標的的價錢上+0.45%
印花稅買英國商品須要收0.5%
入金費用銀行轉帳、Apple Pay、簽帳卡免手續費,轉帳是每人都適用,但其他的方式因人而異,且有限額
出金手續費免費,出金至綁定的銀行帳戶
ISA帳戶費用每月£3
Freetrade交易手續費

Freetrade邀請碼註冊 贈送免費股票

利用我的邀請碼註冊Freetrade,贈送免費的一支股票(最高加值£200)。確保能成功推薦,要先點選註冊連結,再來輸入手機號碼,系統會自動發送Freetrade的APP下載連結到手機。安裝好APP後,就可以開始上傳個人資料、填寫W-8BEN表格,接著系統會引導你綁定要入金的銀行帳戶,30天內成功加值後 (最低加值£1即可),7~10天免費的隨機股票或是ETFs、信託基金都有可能,價值介於£3 到 £200,就會出現在帳戶裡囉。

Freetrade 開戶條件、免費和付費帳戶的差別

Freetrade目前提供英國的居民resident申請,要提供的資訊包含:姓名、生日、地址、國籍和相對的national identification number (有歐盟國籍,可以填寫歐盟的文件,只有台灣的話,就提供護照號碼,而英國的Citizen則是要提供NI (national insurance) number),最後再提供名下英國的銀行帳戶,就可以開設Freetrade囉!另外ISA主要的功能在於有免稅額度,如果計算購後該額度並不影響稅收,一般人使用GIA(General Investment Account)就足夠。

英國投資平台推薦Freetrade 開戶條件、免費和付費帳戶的差別,利用我的邀請碼註冊Freetrade,贈送免費的一支股票(最高加值£200)。
Freetrade 免費、付費帳戶

eToro(e投睿) 英國也能註冊 輕鬆購買美股

俗稱鮪魚的eToro,廣告打很兇,打得大家對他都不陌生,註冊用戶數已經超過1000萬人,在英國的 eToro (UK) Ltd,由FCA金融行為監管局授權和監管,也受到FSCS的保障。對於熟悉操作的老鳥來說很方便,同個帳戶就可以同時交易多種商品。

對新手來說是非常友善好上手的平台,電腦、平板、APP都可以使用,介面非常簡易好懂;平台商品超過1700種,涵蓋指數、商品(石油、黃金、糖等)、外匯、股票、ETF、虛擬貨幣等等的差價合約。進階投資者,還可以使用槓桿加大投資的獲利當然風險也增高,也能複製績效好的,明星投資者跟著他們的投資標的獲利或是損失。

eToro槓桿是什麼?免費使用嗎? 

槓桿Leverge就是一個以小搏大的貸款概念,在交易者投資的資金下,加入選擇的x2, x5, x10, x20, x30 倍的槓桿後,投入的資本額就跟著變大。舉例來說:投資1000美元,在沒有使用槓桿下,市場變動1%就會獲利或損失10美元 (1000美元的1%) ,如果選擇10倍的槓桿,則1%的波動,就會變成100美元。所以使用槓桿等於將獲利與虧損的金額風險加大,所以開槓桿時要特別注意平倉的價位,可能會因為市場短時間的暴跌就被強制平倉。

eToro交易手續費

eToro標榜下單不收手續費,但每次下單時會發現,看到的價錢跟實際買單或買單時的價錢都不一樣,是因為eToro把費用加在買賣的報價中,也就是俗稱的點差Spread(買入價-賣出價),因為下單後和實際價錢有差距,因此可以看做是手續費的一部分。雖然目前官方說美股全面臨手續費(零點差),但根據所在地的稅法、標的的調整等,還是會在下單時發現有點差。

買單、賣單零手續費、無管理費
價差交易成本(點差/買賣均價)美股:0%非美股:0.18%指數(SPX):75 pips外匯(EURUSD):3 Pips商品(原油):5 pips*僅列出部分交易*價差產生的費用將在平倉時收取。市場狀況可能導致價差擴大,超過所顯示的價差。
隔夜費、周末費根據價差合約收取的利息費用,像是槓桿交易和賣空,依據資產的種類和比例收取。每次在開立新的交易時,都會在下單畫面看到收許的費用,到歷史紀錄也能查詢被收取的費用。股票ETF,在沒有槓桿的情況下是不會收取利息
入金費用入金不需要收取費用。$5000美金以下用刷卡就可以入金 (刷卡會有海外交易手續費1.5%,通常可用海外現金回饋抵);電匯則會有800~1200元的手續費(匯款行和中轉行收取)。 
出金手續費5 美元,最低出金金額是30美。但要注意,出金通常是會原路徑退回,刷卡就是刷退,電匯就是回到戶頭但要收電匯費用
換匯手續費由於eTORO主要由美元操作,因此非美元的出入金都會有換後手續費的產生。經由電匯出入金澳幣、歐元、英鎊會收取50 Pips的費用,越高等級的會員減免額度越高。若用信用卡的方式入金澳幣收取100 Pips、歐元收取100Pips,英鎊則是50Pips,出金則都是50Pips
閒置費帳戶沒有登入的動作,12個月後將從剩餘的餘額中收取10美元的閒置費
eToro交易手續費

 Trading212 老牌英國投資平台

成立於2005年,在2016年進入英國市場,第一個標榜零手續費的券商平台,投資的標的也是很廣泛不只有股票、ETFs,也提供商品、加密貨幣、差價合約,市場包含英國、美國、歐盟國家,也開放使用者申請ISA,同時也受到FCA 監管和FSCS的保護。由於Trading212目前不開放英國和台灣居住地的申請,必須加入等待清單。

比較Freetrade、Etoro、Trading212選擇哪個?

3個平台,都受FCA的監管,和FSCS(Financial Services Compensation Scheme)  保護。有想要的標的,只想要用交易平台買進、賣出,那Freetrade、Trading212都是功能簡單好上手的券商平台,想要跟單明星交易者的投資標的、開槓桿,那可以選擇eToro。

總結來說,在英國想要選擇投資券商,由於Trading212現在不開放英國用戶申請,建議Freetrade、Etoro 2個平台能開都開,考量:
1. 2個平台都有受到  FCA 、FSCS的監管和保護,如果平台出事,每個使用者,在每個FCA許可的機構下,每位使用者基本都有£85,000的保障補償額度,所以開兩個除了有備用方案,當平台出問題,2邊都能獲得賠償
2. Freetrade新用戶使用推薦連結註冊,就能獲得價值£3-£200的免費股票
3. 想要投資的標的不一定每個平台都有,因此多個平台就像是多個可以買菜的菜市場,確保不會因為平台沒有想要的商品而錯過投資時機

英國投資平台比較Freetrade、Etoro、Trading212選擇哪個?建議Freetrade、Etoro 2個平台能開都開
Freetrade、Etoro 下單頁面

Freetrade、Etoro 費用比較 | 英國投資平台

要投資英國的商品,建議用Freetrade,一來用英鎊就不收換匯費用,而且商品在eToro上可能也沒有,但記得看有沒有需要收0.5%印花稅;投資美股則要看商品性質,eToro會酌收不同的點差,但如果想要玩玩合約、開槓桿、跟單等進階功能,就只能用eToro,但同時務必注意衍生的風險與成本!

Freetrade費用eToro費用
買單下單無匯差,但非英鎊計價的商品,會收0.45的費用依照商品不同,有不同的點差
印花稅英國註冊的收0.5%、愛爾蘭的收1%,有些例外像 ETFs 不收
入金銀行轉帳免費美元免費每次英鎊入金都收取0.5%換匯費用
出金免費,但只能出金至綁定的帳戶每次$5,依照入金管道出金
股息自動發放至帳戶自動發放至帳戶
ISA£3(免費帳戶)
優點1. 方便買英國股市的商品2. 出入金免費1.美股商品選擇較多 (但知名商品也會沒有)2. 會自動調整所屬國家3. 多元的交易玩法(槓桿、跟單)
缺點1. 介面沒有太多分析的工具2. 只開放英國居民申請短線交易來看,點差會犧牲獲利,尤其在於用槓桿交易的金融商品(指數、外匯、原物料、加密貨幣)
Freetrade、Etoro費用比較

**以上只列出最基本的交易費用,進階的功能、地區都會有不同的費用,完整的價格請參考官方網站:Freetrade、eToro

Freetrade、eToro 投資工具 常見問題

1. W-8BEN表格是甚麼?Freetrade、eToro開戶也需要填嗎?

W-8Ben表格是申明自己不是美國公民,適用非美國人的稅率,每次的使用效期是3年,到期後要再重新填寫申報。投資美股主要會有:資本利得(Capital Gain)由指買賣的價差而來,非美國人的資本利得是免稅,但美國人要繳;另一項是股利(Dividends),投資人獲得的股利必須繳30%稅(先預扣),美國人則有其它的稅法管制。不管是 Freetrade、eToro 只要想交易美股,都需要申報,避免逃漏稅,但在英國和美國的共識下,英國的居民可以減徵到15%!

2. Freetrade、eToro可以收股息嗎?

可以,配息時都會自動扣除要交的稅收,eToro的美股股利(現金股利)會直接發放到帳戶裡的餘額,投資人不會特別收到通知,但可以從對張單中查詢到。Freetrade也會發放股息,APP上會直接顯示通知,在Activity裏頭會看到Dividend的欄位顯示發放的股息金額。

3. Freetrade有邀請、推薦連結嗎?

有,用舊用戶的邀請碼下載並註冊Freetrade,入金1磅後就能獲得隨機價值介於£3 ~ £200的股票喔!

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