看著美股市場這兩年蓬勃的向上，在台灣多是利用美國大型券商Firstrade、TD Ameritrade、Etoro取代傳統較高昂的複委託方式投資美國市場，人在英國或是歐盟國家，也有便捷、安全的投資平台像是 Freetrade、Trading212，可以投資美國股市、英國股市或是歐盟國家的股票市場，本篇將比較英國的券商平台Freetrade、Etoro 的手續費、申請條件、出金方式，還有推薦開戶的平台。這些券商平台都標榜下單免手續費，但也有隱藏不少額外增收的費用，下單前沒有事先比較還是會默默付出不少成本。
英國投資平台推薦Freetrade、Etoro、Trading212 購買美股、歐股
在英國或是歐洲國家工作，都要遵循當地法規和稅務，而匯率和投資也是息息相關，如果能用賺取的英鎊、歐元直接投資，通常會是便利的選擇。Freetrade、Trading212、Etoro這3家是最常被使用來當作投資工具的平台。總部在英國的Freetrade是這幾年英國投資平台的新星券商，主推免手續費，廣告到處打很兇的Etoro，除了已經申請要SPAC介殼上市，在英國的居民也可以註冊，而已經在台灣註冊過來英國也可以申更換使用國家， 而英國15年老牌Trading 212 這一年因為使用者激增，目前不開放台灣、英國地區的使用者註冊，需要加入Trading 212 的排隊清單。
先說結論：在英國想要選擇投資券商平台，由於Trading212現在不開放英國用戶申請，建議、Etoro 2個平台能開都開，考量安全、分散風險和標的的豐富度，以下內容會解釋選擇投資平台的原因
投資平台選擇的5大考量因素
- 投資平台安全性：把錢放入平台交易，最擔心的當然是平台的安全性，公開的指標就是該平台受到那些監管機構的認可，本篇介紹的3家券商平台(Freetrade、Trading212、Etoro)，皆受到FCA(Financial Conduct Authority 英國金融服務監管局)的監管，同時有FSCS(Financial Services Compensation Scheme) 保護使用者在平台上的錢 (每個FCA許可的機構下，每位使用者基本都有£85,000的保障補償額度) 再來可以評估的面相就是當平台上有突發性的交易發生，平台的耐受力有多少，這個可以參考過往使用者的經驗。
- 投資平台手續費用：投資都想轉錢，但不注意手續費，可能還沒賺錢，手續費就先付了不少。雖然很多平台標榜「免手續費」，在交易的當下下單看似都不用錢，但其實券商已經默默將成本轉架到股票、ETF的「價差」上，就是俗稱的「點差」，因此發現要下單時，會發現價格都會合當下的價格有點差別，券商也會根據投資的標的性質不同，點差也不同。
- 出入金手續費用：除了每筆交易要錢，每次把錢匯入、匯出平台也都要考量成本，尤其還會因為匯率的改變、匯出國家銀行的規定增加不同的費用，這些都會影響出入金的手續費。
- 平台商品種類：平台總類除了要能涵蓋需要的標的，也要確保平台能在每次有新標的出現時，快速的放投資者交易
- 平台開戶申請條件：每間券商對於申請人的國籍、地區都有嚴格的限制，主要也是為了牌照與法規條件
- 投資稅務問題：如果是在英國賺錢，用英國的卷券商平台投資，賺了錢超過免費額度就需要被收稅。簡單來說一般人主要會需要繳交：個人所得稅Income Tax、資本利得稅Capital Gain Tax、印花稅 Stamp Duty。個人所得稅在2021/22年度的免稅額度是 £12,570，超過的部分才需要依比例計算稅收，而政府還另外提供ISA(Individual Savings Account)帳戶，共有4個種類：Cash ISAs (現金儲蓄戶口)、Stocks and Shares ISAs (股票投資戶口)、Innovative finance ISAs (創新金融戶口)、Lifetime ISAs (終生戶口)，讓英國居民每年有一定的限額可以用來投資或儲蓄，而不受稅務影響，像在2020/21的稅務年，ISA的存入限额是￡20,000 (所有ISA存入之總和)，英國稅法相當複雜，請參考UK GOV確認最新的資訊
Freetrade英國零手續費投資平台 含蓋英國、美國、歐洲股票洲
成立於2016年的Freetrade，是獲獎的新星投資App，已有超過100萬的使用者在平台上，當初創辦人Adam震驚英國當地沒有高質量、使用者友善，費用又合理的投資平台，決心自己創業，讓投資者有除了傳統銀行外更划算便利的選擇。在Freetrade上購買任何英國上市的股票、ETFs，都是直接由Freetrade Nominees Limited代為買入，並將投資者設為直接受益人；而投資美國上市的股票、ETFs則交由第3方機構代為買入。目前Freetrade只支援使用手機APP交易，介面以基本功能為主。
Freetrade標榜在英國就能投資英國、美國、歐洲市場的股票、ETFs、REITs、150檔信託基金，有超過6,000檔涵蓋美國那斯達克和紐約證交所、倫敦證交所、歐洲股市的股票和ETSs(包含: Vanguard, iShares 和 Invesco)。其中比較惱人的是一些較小資本額的標的，Freetradee只開放給付費會員(每月£9.99)投資，不過常見的大型股票、ETFs一般免費帳戶就涵蓋不少了。
Freetrade參考資料：Freetrade完整投資清單、ISA詳細解說、ISA計算機
Freetrade優點 支援英國ISA帳戶 英國投資也有免稅額
利用ISA帳戶，可以在免稅額度內省去賺到的股息和利息的稅收，在每個稅務年度結束之前(大約是每年4/5)都可以開設ISA帳戶，計算免稅額度。在2020/21的稅務年，ISA的存入限额是￡20,000，換句話說在這個稅務年，所有ISA帳戶加起來不超過￡20,000都不會被徵稅。而Freetrade也提供投資人開設ISA的服務，費用每月只要 £3。已經在別的地方開設的ISA也能夠轉移到Freetrade。
Freetrade交易手續費
| 買單、賣單 | 零手續費。但當用外幣購買標的時，費用是Spot rate + 0.45%。例如用英鎊購買美股，會在標的的價錢上+0.45% |
| 印花稅 | 買英國商品須要收0.5% |
| 入金費用 | 銀行轉帳、Apple Pay、簽帳卡免手續費，轉帳是每人都適用，但其他的方式因人而異，且有限額 |
| 出金手續費 | 免費，出金至綁定的銀行帳戶 |
| ISA帳戶費用 | 每月£3 |
Freetrade邀請碼註冊 贈送免費股票
確保能成功推薦，要先點選我的Freetrade註冊邀請連結，再來輸入手機號碼，系統會自動發送Freetrade的APP下載連結到手機。安裝好APP後，就可以開始上傳個人資料、填寫W-8BEN表格，接著系統會引導你綁定要入金的銀行帳戶，30天內成功加值後 (最低加值£1即可)，7~10天免費的隨機股票或是ETFs、信託基金都有可能，價值介於£3 到 £200，就會出現在帳戶裡囉。
Freetrade 開戶條件、免費和付費帳戶的差別
Freetrade目前提供英國的居民resident申請，要提供的資訊包含：姓名、生日、地址、國籍和相對的national identification number (有歐盟國籍，可以填寫歐盟的文件，只有台灣的話，就提供護照號碼，而英國的Citizen則是要提供NI (national insurance) number)，最後再提供名下英國的銀行帳戶，就可以開設Freetrade囉！另外ISA主要的功能在於有免稅額度，如果計算購後該額度並不影響稅收，一般人使用GIA(General Investment Account)就足夠。
eToro(e投睿) 英國也能註冊 輕鬆購買美股
俗稱鮪魚的eToro，廣告打很兇，打得大家對他都不陌生，註冊用戶數已經超過1000萬人，在英國的 eToro (UK) Ltd，由FCA金融行為監管局授權和監管，也受到FSCS的保障。對於熟悉操作的老鳥來說很方便，同個帳戶就可以同時交易多種商品。
對新手來說是非常友善好上手的平台，電腦、平板、APP都可以使用，介面非常簡易好懂；平台商品超過1700種，涵蓋指數、商品(石油、黃金、糖等)、外匯、股票、ETF、虛擬貨幣等等的差價合約。進階投資者，還可以使用槓桿加大投資的獲利當然風險也增高，也能複製績效好的，明星投資者跟著他們的投資標的獲利或是損失。
eToro槓桿是什麼？免費使用嗎?
槓桿Leverge就是一個以小搏大的貸款概念，在交易者投資的資金下，加入選擇的x2, x5, x10, x20, x30 倍的槓桿後，投入的資本額就跟著變大。舉例來說：投資1000美元，在沒有使用槓桿下，市場變動1%就會獲利或損失10美元 (1000美元的1%) ，如果選擇10倍的槓桿，則1%的波動，就會變成100美元。所以使用槓桿等於將獲利與虧損的金額風險加大，所以開槓桿時要特別注意平倉的價位，可能會因為市場短時間的暴跌就被強制平倉。
eToro交易手續費
eToro標榜下單不收手續費，但每次下單時會發現，看到的價錢跟實際買單或買單時的價錢都不一樣，是因為eToro把費用加在買賣的報價中，也就是俗稱的點差Spread(買入價-賣出價)，因為下單後和實際價錢有差距，因此可以看做是手續費的一部分。雖然目前官方說美股全面臨手續費(零點差)，但根據所在地的稅法、標的的調整等，還是會在下單時發現有點差。
| 買單、賣單 | 零手續費、無管理費 |
| 價差交易成本(點差/買賣均價) | 美股：0%非美股：0.18%指數(SPX)：75 pips外匯(EURUSD)：3 Pips商品(原油)：5 pips*僅列出部分交易*價差產生的費用將在平倉時收取。市場狀況可能導致價差擴大，超過所顯示的價差。 |
| 隔夜費、周末費 | 根據價差合約收取的利息費用，像是槓桿交易和賣空，依據資產的種類和比例收取。每次在開立新的交易時，都會在下單畫面看到收許的費用，到歷史紀錄也能查詢被收取的費用。股票與ETF，在沒有槓桿的情況下是不會收取利息 |
| 入金費用 | 入金不需要收取費用。$5000美金以下用刷卡就可以入金 (刷卡會有海外交易手續費1.5%，通常可用海外現金回饋抵)；電匯則會有800~1200元的手續費(匯款行和中轉行收取)。 |
| 出金手續費 | 5 美元，最低出金金額是30美。但要注意，出金通常是會原路徑退回，刷卡就是刷退，電匯就是回到戶頭但要收電匯費用 |
| 換匯手續費 | 由於eTORO主要由美元操作，因此非美元的出入金都會有換後手續費的產生。經由電匯出入金澳幣、歐元、英鎊會收取50 Pips的費用，越高等級的會員減免額度越高。若用信用卡的方式入金澳幣收取100 Pips、歐元收取100Pips，英鎊則是50Pips，出金則都是50Pips |
| 閒置費 | 帳戶沒有登入的動作，12個月後將從剩餘的餘額中收取10美元的閒置費 |
Trading212 老牌英國投資平台
成立於2005年，在2016年進入英國市場，第一個標榜零手續費的券商平台，投資的標的也是很廣泛不只有股票、ETFs，也提供商品、加密貨幣、差價合約，市場包含英國、美國、歐盟國家，也開放使用者申請ISA，同時也受到FCA 監管和FSCS的保護。由於Trading212目前不開放英國和台灣居住地的申請，必須加入等待清單。
比較Freetrade、Etoro、Trading212選擇哪個?
3個平台，都受FCA的監管，和FSCS(Financial Services Compensation Scheme) 保護。有想要的標的，只想要用交易平台買進、賣出，那Freetrade、Trading212都是功能簡單好上手的券商平台，想要跟單明星交易者的投資標的、開槓桿，那可以選擇eToro。
總結來說，在英國想要選擇投資券商，由於Trading212現在不開放英國用戶申請，建議Freetrade、Etoro 2個平台能開都開，考量：
1. 2個平台都有受到 FCA 、FSCS的監管和保護，如果平台出事，每個使用者，在每個FCA許可的機構下，每位使用者基本都有£85,000的保障補償額度，所以開兩個除了有備用方案，當平台出問題，2邊都能獲得賠償
2. Freetrade新用戶使用推薦連結註冊，就能獲得價值£3-£200的免費股票
3. 想要投資的標的不一定每個平台都有，因此多個平台就像是多個可以買菜的菜市場，確保不會因為平台沒有想要的商品而錯過投資時機
Freetrade、Etoro 費用比較 | 英國投資平台
要投資英國的商品，建議用Freetrade，一來用英鎊就不收換匯費用，而且商品在eToro上可能也沒有，但記得看有沒有需要收0.5%印花稅；投資美股則要看商品性質，eToro會酌收不同的點差，但如果想要玩玩合約、開槓桿、跟單等進階功能，就只能用eToro，但同時務必注意衍生的風險與成本！
| Freetrade費用 | eToro費用 | |
| 買單下單 | 無匯差，但非英鎊計價的商品，會收0.45的費用 | 依照商品不同，有不同的點差 |
| 印花稅 | 英國註冊的收0.5%、愛爾蘭的收1%，有些例外像 ETFs | 不收 |
| 入金 | 銀行轉帳免費 | 美元免費每次英鎊入金都收取0.5%換匯費用 |
| 出金 | 免費，但只能出金至綁定的帳戶 | 每次$5，依照入金管道出金 |
| 股息 | 自動發放至帳戶 | 自動發放至帳戶 |
| ISA | £3(免費帳戶) | 無 |
| 優點 | 1. 方便買英國股市的商品2. 出入金免費 | 1.美股商品選擇較多 (但知名商品也會沒有)2. 會自動調整所屬國家3. 多元的交易玩法(槓桿、跟單) |
| 缺點 | 1. 介面沒有太多分析的工具2. 只開放英國居民申請 | 短線交易來看，點差會犧牲獲利，尤其在於用槓桿交易的金融商品(指數、外匯、原物料、加密貨幣) |
**以上只列出最基本的交易費用，進階的功能、地區都會有不同的費用，完整的價格請參考官方網站：Freetrade、eToro
Freetrade、eToro 投資工具 常見問題
1. W-8BEN表格是甚麼？Freetrade、eToro開戶也需要填嗎?
W-8Ben表格是申明自己不是美國公民，適用非美國人的稅率，每次的使用效期是3年，到期後要再重新填寫申報。投資美股主要會有：資本利得(Capital Gain)由指買賣的價差而來，非美國人的資本利得是免稅，但美國人要繳；另一項是股利(Dividends)，投資人獲得的股利必須繳30%稅(先預扣)，美國人則有其它的稅法管制。不管是 Freetrade、eToro 只要想交易美股，都需要申報，避免逃漏稅，但在英國和美國的共識下，英國的居民可以減徵到15%！
2. Freetrade、eToro可以收股息嗎？
可以，配息時都會自動扣除要交的稅收，eToro的美股股利(現金股利)會直接發放到帳戶裡的餘額，投資人不會特別收到通知，但可以從對張單中查詢到。Freetrade也會發放股息，APP上會直接顯示通知，在Activity裏頭會看到Dividend的欄位顯示發放的股息金額。
3. Freetrade有邀請、推薦連結嗎?
有，用舊用戶的邀請碼下載並註冊Freetrade，入金1磅後就能獲得隨機價值介於£3 ~ £200的股票喔！
抵達英國後，實體銀行、網路銀行開戶經驗分享 - Barclays巴克萊銀行開戶流程 - 英國Barclays銀行開戶需要哪些文件? - 巴克萊開戶地址證明接受哪些文件? - 英國銀行開戶沒有地址證明怎麼辦? - Metro Bank 開戶成功經驗、所需文件 - Revolut 開戶難嗎？不在台灣可以申請嗎？ 更多金融工具工具 英國信用卡推薦 美國運通卡比較 免年費、點數現金回饋總整理 Wirex卡實測(含推薦碼)獲得雙倍刷卡回饋，還有超低外幣匯率 Wirex加密貨幣信用卡介紹，海外刷卡雙倍回饋 Wise手續費、跨國匯款、海外提款、Wise匯款常見問題整理 英國購物必用！線上線下購物現金回饋平台 TopCashBack