Wise匯款到國外(TransferWise教學) 台灣匯款到英國 超低手續費2024

在國外生活、旅遊或海外工作和遊學等情況下,都需要在海外用到錢,不過國際匯款、跨國轉帳的手續繁複,長期在海外工作、讀書,初期所需的費用不少,加上人不在台灣無法親自臨櫃辦理海外匯款,很怕在台灣沒有辦清楚,在海外很無助!這時精打細算跨國匯款或海外提領的手續費、到帳時間就很重要。Wise (前稱為TransferWise) 可以處理海外匯款、跨國提款等銀行的功能。附上TransferWise教學、使用方法與心得、Wise從台灣匯款到英國的實測、Wise海外匯款實測,節省國際匯款手續費。

Wise 適合那些人、使用場景

Wise 最強大的功能就是能「同時開設多個外幣帳戶」,能夠用來收錢、轉錢和付錢!不只支援常見的美元、英鎊、歐元、澳幣,有高達50種貨幣還能在平台上自由轉換。Wise是純數位工具,不管認證、操作都能『完全在線上完成』,不用人親自到哪裡辦理,這點對於人在海外的人來說,非常方便!

Wise 使用場景

  • 美股券商出入金,需要暫存美元的地方,不想一直匯回台灣帳戶
  • 準備出國,還沒有海外銀行帳戶,需要暫存匯款國外的資金。台灣的銀行常需要親自到分行才能進行海外轉帳,出國前可以把錢先存在Wise,人到海外就可以直接使用了!
  • 想要能存、提多種外幣的帳戶,在Wise有50+種外幣能自由轉換,在部分地區還能直接申請實體卡片,直接消費或提款

人在海外怎麼領錢?3+1種常見的海外用錢方式

  1. 海外刷卡:最方便快速,還有一定的刷卡回饋,但要注意通常會收取1.5%的手續費,所以海外刷卡記得選擇回饋1.5%以上的卡片。
  2. 跨國匯款:在台灣匯款到海外帳戶,會收一定的手續費與郵電費,若是小額匯款,是最貴最不划算的選擇。
  3. 海外ATM提領:用台灣的簽帳卡提領非常貴,推薦使用「跨國提領免手續費」的mixer、Revolut、Monzo等海外發卡機構的簽帳卡
  4. 使用加密貨幣金融簽帳卡:是目前實測下最划算的方案,但同時帶有一定的風險,有玩加密貨幣的使用者會比較清楚如何使用,可以點選此篇教學文:Wirex加密貨幣信用卡介紹,海外刷卡雙倍回饋

TransferWise 是什麼?在台灣可以用嗎?

「TransferWise」是一家2011年在英國成立的匯款公司,創辦人大衛 · 亨瑞克斯(Taavet Hinrikus)與克里斯托 · 卡爾曼(Kristo Käärmann)目標在減少海外匯款、現金提領收取的高昂手續費,讓國際資金轉帳更公平與簡單,略過銀行、中間銀行高昂的手續費用與耗費的時間,完成國際間的匯款。TransferWise也同時受到英國Financial Conduct Authority (FCA)監管及授權的電子貨幣機構。在2021年TransferWise正式改名為Wise,所以使用者在登入上,不管使用transferwise.com或是wise.com都通用喔! 在台灣只要使用護照就可以開戶。

TransferWise 正式改名為 Wise

傳統銀行 跨國匯款怎麼運作?海外匯款手續費多少?

跨國轉帳流程:
取得海外收款人的海外匯款帳號 -> 到本國匯款銀行,臨櫃填寫匯款單(或是先約定好後,利用網銀轉帳) -> 經過中轉行-> 經過解匯行 -> 海外收款銀行到帳
跨國轉帳費用:
1. 本國的匯款銀行:手續費+郵電費 (有些銀行依比例收費,有些是級距內固定費用,通常NTD. 100~900左右)
2. 中轉行、解匯行:在過程中也會收取手續費,但金額多少,需要事先詢問才知道,通常匯款人會選擇就讓它扣,看最後到帳多少。另外,也可以在本國匯款時就選擇「全額到帳」,先被收取較高的手續費,但可以保障到賬的金額是對方要的。
3. 外國入賬銀行:每家銀行規定不同,而Wise本身採用國內轉帳或跨國的SWIFT轉帳入帳都不收取費用。

TransferWise跨國轉帳超低費用是如何運作?

Wise採用點對點(Peer-to-peer)的媒合方式,就像是一個跨國匯款的大平台,將每個地區有國際轉帳需求的用戶集結一起,透過系統自動安排,讓匯款的款項在平台內直接做交換。因此你匯出的款項並未真正被跨境轉移,只是跟另一個需要該國資金的用戶做交換。把1個跨境轉帳的過程,簡化成為2個本地帳戶間的資金轉換,便能節省下換匯匯差與跨境的成本囉!

Wise怎麼用?跨國轉帳、海外領錢、存取外匯

凡事要從台灣匯款到海外、海外匯款到台灣、建立Wise的各幣別帳戶,自由在國內外轉帳、利用簽帳卡在海內外領錢Wise都可以做到。尤其是長期要在海外生活,可以利用Wise自己操作跨國轉帳。

Wise怎麼入金? 把錢匯入Wise的方式有哪些?

透過點選下面的計算機可以看到,目前Wise依照各個幣別會提供:簽帳卡/信用卡刷卡、銀行轉帳(依照幣別不同,轉帳還會分國內或國外銀行)、其它支付平台入金等方式。每種費用都不同,小額的話才有開放使用使用簽帳/信用卡入金,但要注意這是最方便但費用也最貴的方法!所以建議是緊急狀況下再使用,或是有確定刷卡回饋購抵銷在來使用。銀行轉帳就相對親民很多,建議有大筆的就選擇銀行轉帳的方式。

Wise 轉帳便宜多少? 多久到帳?

Wise提供超低的海外匯款手續費,到帳時間最慢約1~2個工作天。如果是相同國家、相同幣別的帳戶要匯款也可以,以英國境內帳戶換款來說,每次0~0.3%不等。Wise的匯款費用,可以利用以下計算機,直接計算各種匯款方式的手續費。

許多人詢問Wise手續費用,因為Wise會根據每種幣別都提供多種入金、匯款方式,所以額外寫了這篇:Wise手續費總整理用表格整理常見幣別的手續費
舉例:輸入要轉換金額、幣別,Wise會直接顯示出,過程中收取的費用、計算的匯率,Wise沒有其他影藏的費用,但收款人是否有其它費用就要看收款人的帳戶規定了

Wise 開外幣帳戶

Wise提供Borderless Account就像開設各種外幣的存款帳號,如果預計要前往國外打工、工作、遊學的用戶,人還沒抵達國外開戶,但又想在台灣先操作好匯款的動作,可以先將外幣存入在Wise開設的外幣帳戶,到當地開戶後,就可以馬上用Wise匯入使用了!

TransferWise入金的方式,會根據不同的外幣帳戶,提供3~5種選擇,包含:一般銀行匯款、信用卡刷卡、簽帳金融卡刷卡,每種方式都有不同比例的手續費,通常大額建議採用銀行匯款匯入,小額建議刷卡匯入,若使用有海外刷卡回饋的卡片入金,要記得先計算好手續費和現金回饋喔!詳細教學請看下方存入帳戶教學

Wise Debit Card 簽帳金融卡怎麼申請?

TransferWise現在也開放申請Mastercard的Debit Card簽帳金融卡,註冊完成後就可以在操作介面上找到 Order your Wise card的選項,點進去確認完資料就會配送了。Debit Card就跟拿台灣的銀行提款卡一樣,可以到ATM領錢、刷卡使用。不過台灣地區不在配送範圍內,目前開放的國家有:英國、美國、多數的歐洲國家、新加坡、日本、澳洲 、紐西蘭 (詳細清單) ,可以人到國外後再更改註冊地址就可以領取了!我是填寫英國地址,3天就收到Wise寄送來的實體Debit卡片,上頭幽默的善意提醒 Share…but not too much😂

Wise Debit Card 簽帳金融卡費用

實體卡加上配送的費用是7英鎊,虛擬卡免費,每月前2次最多共£200的免費提領額度,超過的話會收取1.75%+每次50p英鎊的費用,同時支援Apply Pay,實測過後在英國、歐洲地區都可以靠卡感應消費,如要插入刷卡機使用的話會被要求輸入PIN碼(可以在手機APP上找到)

TransferWise 怎麼換匯? 支援那些幣別?

當開設了TransferWise帳戶後,也可以在各種外幣帳戶中做外幣交換。像是在TransferWise中用英鎊換歐元。

TransferWise 支持幣種

可「持有」且隨意「轉換」的貨幣有40+種可「開設外幣帳戶」,並「收款」的貨幣,共有10種
50+貨幣清單在此連結
*無法兌換台幣*個人用戶,每24H可以轉換15次,商業用戶則是 30次
AUD, EUR, GBP, NZD, PLN, SGD, USD, RON, CAD, TRY, HUF
Wise 可使用的貨幣

Wise怎麼註冊? 台灣可以申請嗎?

在台灣就可以直接申請使用TransferWise完成註冊,所以人到了海外開戶完成,就可以將裡頭的錢轉入開始使用喔!

  1. 使用我的邀請連結,可以獲得前500 GBP轉帳免手續費優惠
  2. 進入Transferwise網站 -> 選擇右上角的register
  3. 依照指示,填寫Email、密碼、居住地(可以先填台灣,之後可以更改)
  4. 進入帳戶,點選右上角create a personal profile
  5. 輸入姓名、生日、電話、地址(資料都需用英文填寫),填寫完成後點save儲存
  6. 到Email收確認信件
  7. 完成Email認證進入帳戶,開始設定

Wise匯款教學 帳戶介面介紹

Wise介紹、匯款教學
  1. Debit card:可以申請簽帳金融卡,但目前台灣地區不開放的配送 (英國、多數歐洲國家都可以配送)
  2. Home 帳戶首頁:可以一覽所有帳戶、近期交易
  3. Account : 帳戶、餘額
  4. Open a balance 開設帳戶:開設各種外幣帳戶
  1. Your GBP account details 該帳戶的帳戶號碼:提供匯款到該外幣帳戶需要的匯款資訊
  2. Add 入金:為開設好的外幣帳戶入金
  3. Convert 兌換:將該外幣帳戶的資金,兌換成另一種外幣
  4. Send 發送:將帳戶裡的錢轉出去
  5. Receive 收款:可以設定要收款的金額,分享給要收款的對象
  6. More 更多:
    • Statements 帳戶狀態:可以查詢、匯出近期的交易明細
    • Direct Debit:有設定自動扣繳的清單
    • Auto conversions 自動換匯:可以設好目標匯率後,讓Wise自動換匯
    • Get proof of account details 帳戶資料證明:可以下載該帳戶的詳細資料,像是持有人、餘額

存入Wise外幣帳戶教學

使用場景1:想要將錢先用轉帳、刷卡存入Wise,等到國外開戶後,能快速將錢轉入當地銀行
使用場景2:需要收海外的款項,因此需要多種外幣帳戶進行收款
使用場景3:想要自由兌換50+貨幣

Wise介紹、匯款教學
Wise介紹、匯款教學
  1. 在Account選擇選擇要存入的外幣帳戶
  2. 選擇Add
  3. 輸入要存入的金額
  4. 選擇要支付的幣別 (幣別不同會被收取換匯手續費)
  5. 點選Next,可能會進入Verification身分驗證程序,上傳自己的英文證件(可以上傳護照),只有第一次需要驗證,之後就會自動跳過此步驟
Wise 匯款教學
  1. 選擇要入金的方式:可以看到不同的入金方法,會有不同的手續費 *這邊顯示的也會是參考價,可能會因為信用卡卡別不同,收取額外的費用
    • 最快最簡單的方法 – 信用卡、簽帳卡,以1,000GBP來說,有被收過3GBP的手續費,但可以獲得刷卡的回饋。選擇此方案,系統會自動跳轉到刷卡頁面,輸入刷卡資訊即匯款成功
    • 低成本的轉帳 – 銀行轉帳(這邊通常是指從當地的銀行轉入)
    • 進階轉帳 SWIFT – 轉出的銀行不在本國需要用到跨國匯款(這邊為例,使用英國以外的銀行匯款要選這個)Wise本身是不收取費用,但台灣的匯款銀行、中轉行還是會收取費用。選擇此方式後,系統會提供一組匯款帳號,拿去銀行辦理即可
  2. 點擊Continue to payment

這邊示範以第三種SWIFT海外付款的方式

Wise 進階轉帳 SWIFT
  1. 系統會給一個Wise的銀行帳戶+reference number (也是你的會員號碼)記得匯款時寫入
  2. 錢到帳後,Wise會自動存入帳戶裡頭

TransferWise 怎麼匯款?

由於Wise本身就可以開設各種外幣帳戶儲存錢,就像上面的方法可以先將前存入Wise再轉走,或是可以利用Wise當作一個匯款中間人,總結要用Wise跨國匯款有兩個方法:
方法一、把錢先存入Wise裡頭自己的帳戶,再直接從Wise上匯款出去
方法二、直接利用Wise匯款出去,所以要將錢匯給Wise,再由Wise替你匯款給收款人

使用場景1:在台灣使用銀行匯款、信用卡或簽帳卡刷卡入金,並匯款到海外的帳戶
使用場景2:人在國外想要將錢匯款回台灣 (因為沒有支援轉入台幣的功能,建議將外幣先轉入在台灣銀行開設的外幣帳戶,等匯率好時,再將外幣轉成台幣即可)
使用場景3:想要將各種外幣帳戶的錢,匯款給別人

Wise 匯款教學
  1. Home頁面 -> 點選Send Money
  2. 如果要匯款的幣別帳戶裡沒有足夠的餘額,可以選擇 Send from your bank (之後可以選擇轉帳或是刷卡)
  3. 選擇 International (不同幣別之間的匯款)或 Same Currency (相同幣別之間的匯款) ,這邊以International (不同幣別之間的匯款)當作例子
  4. 列出不同轉帳方式的費用
  5. 因為匯率是浮動的,加上TransferWise的交易是採媒合的機制,若擔心當交易成立的時候,匯率波動太大影響到帳的金額,可以選擇「鎖定」讓系統先多收取一點點費用,交易當下有剩餘的費用會再退回
  6. Transfer types 選擇交易方式:
    – Fast and easy transfer:直接刷簽帳卡或信用卡入金
    – Balance transfer:直接從TransferWise的外幣帳戶餘額轉帳
    – Low cost transfer:從一般銀行直接轉帳 (像是從台灣的銀行直接匯款)
    – Advanced transfer:從英國境外的英鎊帳戶匯入
    *這邊會注意到,銀行匯款入金的手續費最低,再來是刷卡入金,但考量台灣的銀行都會收取「海外匯款手續費」,我自己的使用方法是:小額的資金用刷卡入金,大額的資金用台灣銀行的海外匯款入金。
  7. Should arrive … :預計到帳的時間 *時間參考就好,我遇過匯款後馬上到帳,也有遇過2個工作天才到帳
  8. 點選Continue繼續
  1. Someone else:增加匯款人資訊
  2. 填寫對方的email (選填),有填寫的話,當匯款成功對方也會收到email通知。如果對方也有Wise帳戶,也可以只填寫對方在Wise上的email
  3. 收款人的全名
  4. 填寫對方的銀行帳戶資料
  5. 點選Confirm繼續
  6. 確認收款資訊無誤後,就等系統媒合後,自動匯入款項啦!

【實測】 Wise跨國匯款 台灣匯款到英國帳戶

2020/08/19 使用 TransferWise 從台灣將款項匯到英國的英鎊帳戶,總共匯入350英鎊
方法 1. 直接使用上述的TransferWise 匯款教學匯入
方法 2. 先將英鎊匯入GBP帳戶,使用上述TransferWise存入外幣帳戶教學,再將GBP帳戶的錢匯入英國的帳戶

2020/08/19 使用方法2的實測結果
1. 我使用中國信託的簽帳卡刷卡入金TransferWise,系統收取GBP.1.05的入金手續費
2. 中國信託扣款 NTD.13,535+海外刷卡手續費1.5%,共NTD.203
以匯率來看:13,535/350=38.67 (匯率優於當天台灣銀行的即期賣出匯率39.3還有中信的39.21)
3. 我的中國信託海外刷卡回饋是2.5% (13,535*2.5%=NTD.338.375)
4. 從TransferWise的GBP帳戶轉入英國的帳戶,收取0.6GBP的手續費

以台幣對英鎊38.67的匯率計算
總支出:1.05*38.67+13,535+203+0.6*38.67=13,801.8
總收入:13,535*2.5%+350*38.67=13,872.8
最終還額外獲得:13,872.8-13,801.8=71 的收益,比起單純使用銀行轉帳還需要負擔手續費來說,匯率更便宜而且網上就可以操作!
*有使請連結註冊,前500英鎊可以省下Wise

2021/09/02 使用中信卡刷卡匯入1,000英鎊
Wise系統上一開始顯示刷卡手續費是3GBP,輸入中信完卡號後,系統顯示”It looks like this card was issued outside of a country that uses the GBP. So we’ll add a fee to cover the extra processing costs. If your card isn’t in GBP, your bank may charge you a fee.” 因此多收取了26.2英鎊。所以整體費用來看:3GBP+26.3GBP +海外刷卡手續費1.5%-刷卡回饋2.5% 大約是19.2英鎊,手續費的費用比例是1.92%

以上的匯款方法只適用於使用當時的匯率匯款、刷卡,若再英鎊非常低點就大量購買,或是有大筆的資金要匯款,以上方法可能就不適用。
如果要將外幣匯到台灣的外幣帳戶,也可以用Revolut帳戶,可以參考此篇:Revolut匯款台灣教學、費用

【實測】台灣帳戶約定TransferWise,可隨時利用網路銀行操作

如果長期在國外,需要可以隨時操作台灣的帳戶,使用網路銀行是相當方便,但台灣的銀行大多會限制,要綁定約定帳戶只能本人臨櫃辦理。因此出國前先將TransferWise的帳戶約定在自己在台灣的銀行帳戶,就可以隨時利用網路銀行操作需要的資金到海外啦!

玉山外幣帳戶綁定Wise的歐元帳戶

  1. 找到自己TransferWise的帳戶資訊(目前歐元、英鎊Wise都有提供固定帳戶可以提供固定匯款、銀行綁定),在上方介面介紹有提到在哪裡
  2. 將帳戶資訊 Your xxx幣別 Account Details (銀行名稱、IBAN、SWIFT、銀行地址、收款人)帶去銀行約定要綁的帳戶(建議約定在外幣的帳戶,可以直接操作已經換好的外幣) 行員說約定約需要2個工作天,但我是當天就被設定好了
  3. 登入玉山的網路銀行 (只能電腦版的,手機App目前無法),選擇外幣存匯/外幣跨行匯款,就一路填寫要轉出的帳戶、金額,因已經換好外幣就不需要再被當時的匯率轉換一次
  4. 我9/8第一次操作,匯入500歐元到TransferWise的帳戶,「沒有在玉山選擇全額到帳」,9/10 TransferWise就收到款項了,但被收取27歐元中間銀行的手續費(比玉山的全額到帳多收500元台幣還不划算,所以以後就改選全額到帳了)
    *避免Transferwise規則不定時更新,建議每次匯款前可以回到控制台確認帳戶資訊是否都還是一致的。

外幣帳戶綁定Wise英鎊帳戶

看官方的資訊,Wise的英鎊帳戶可以提供海外匯款匯入的固定帳戶了!也就是說每個在Wise上的使用者都可以先用Wise開一個可以存、取錢的英國帳戶,有辦Wise卡的話,還可以直接刷來用。來英國生活一開始要開實體銀行的戶頭,可能會因為缺少資料不被受理(可以參考開戶心得: 英國Barclays開戶流程、所需文件 ) 出國前可以先開好Wise的帳戶存一點準備金,或是當作備用的帳戶。綁定Wise帳戶到台灣的銀行帳戶,一般只要去台灣的銀行提供以下資料:Account holder(收款人姓名) 、IBAN、SWIFT/BIC、Address,有些銀行綁定後之後還能直接網絡操作跨國匯款,人在海外也不用怕。



Wise轉帳 常見問題

1. Wise適合那些人? 開戶很麻煩嗎?

1. 準備出發到海外生活,要將錢匯到海外
2. 人剛到海外,需要一個開戶較容易的收匯款平台
3. 需要接收台灣或國際的匯款
4. 人在國外,要將錢匯款到台灣,或是其它國家5. 到處旅遊,需要不停切換各種幣別,像英鎊、歐元、澳幣、美元等

2. 在台灣可以辦Wise的帳戶嗎?

可以,要驗證的證件可以提供台灣的護照

3. Wise可以會匯款回台灣嗎?

可以使用Wise匯款會台灣,雖然Wise的幣別選擇沒有台幣,但還是可以利用Wise將外幣匯到台灣的外幣帳戶。另外,如果有Revolut帳戶,也可以參考此篇:Revolut匯款台灣教學、費用 https://islalavida.com/revolut/

4. 從台灣匯款到Wise的英鎊帳戶要多久?手續費貴嗎?

在台灣從玉山銀行臨櫃匯款到英國,大約等了2.5個工作天就入帳Wise的英國帳戶了。可以參考分享的實測

5. 可以用Wise可以從英國/美國國家匯款回台灣嗎?

可以,Wise的手續費用都是浮動的,可以參考上方的官方計算機計算價格,再點選換款時就可以先知道總共會被Wise收取那些費用

6. 在海外怎麼使用、提領出來在Wise裡的錢?

以下提供3種方法,可以將錢從ATM領出來:
法1: 到英國當地的銀行開戶,把Transferwise的錢轉進去後,拿銀行卡去領錢
法2:辦好Revolut、Monzo這類的網路銀行,把Transferwise的錢轉進去,等領到實體卡後,拿卡去ATM領錢 (最快速可行的方法)
法3:申請Transferwise的簽帳卡,申請到就可以拿卡可以去ATM領錢了
*要注意,一般銀行或是網路銀行都會有每日、每月的提領金額限制喔!超過金額可能會被收取額外的手續費

7. Wise有 Debit 卡可申請嗎?

目前開放給人在英國並填寫英國的收件地址的使用者申請

8. Wise美元/歐元帳戶有固定的帳號,可以提供給匯款人固定使用嗎?

TransferWise可以提供使用者美元、英鎊、澳幣、紐幣、新加坡幣的固定帳戶(bank details),可以將此帳戶提供給要匯款的人或是綁定成為約定帳戶。不過為了避免Transferwise規則不定時更新,建議每次匯款前可以回到控制台確認帳戶資訊是否都還是一致的。

尋找TransferWise固定匯款帳戶 Your XXX(幣別) bank details:
控制台 -> 點選Balances中,要綁定的外幣帳戶 -> 就會看到「Your XXX(幣別) bank details 」裏頭會有 Account holder、Account number、IBAN、Address、 sort code 等匯款需要的資訊。但要注意,不是每個幣別都有開放國外匯款匯入,像GBP就只提供 「to receive GBP from UK only」的服務。

關於Bank Details如何使用,也可以參考官方完整的說明 (連結在此)


51 thoughts on “Wise匯款到國外(TransferWise教學) 台灣匯款到英國 超低手續費2024”

  1. 你好,想請問如果將自己在本地銀行的外幣帳戶連結TransferWise的外幣帳戶將外幣匯出的話是否就等同於一般的國際電匯一樣(會收本地銀行手續+中轉),如此的話,是不是直接用電匯從本地外幣帳戶將錢送到標的的國外帳戶就好?原本想透過TransferWise入金美國的證券戶,藉以省掉電匯的費用,但是看完好像是要透過TransferWise的匯率,換成外幣後再轉帳到證券戶中才有划算。

    1. 你好,
      如果是透過台灣本地銀行將錢匯到國外的銀行或是匯入TransferWise的外幣帳戶,因為都是屬於海外的銀行帳戶,台灣的匯出銀行都會收取匯出的手續費用,所以電匯的費用是無法省去。
      至於中轉費用則要另外比較了,TransferWise依照國家不同會有不一樣的收費,之前的經驗是匯款500歐元到TransferWise歐元帳戶,被額外收取27歐元,但如果有在台灣的銀行有先多付費改成全額到帳就不會有這筆費用了。

      另外,要入金美元到美國的證券戶,可以考慮是不是有要在低點先大量買進? 多餘的資金想要先存放在哪裡? 想出金時有要先匯回台灣的帳戶嗎? 因為TransferWise可以開設美元的帳戶,所以不需要特別透過TransferWise的匯率購買美元。

      以一般先在低點用台幣帳戶買美元到台灣的外幣帳戶的話,以下2種方法:
      1. 台灣的外幣帳戶直接匯入美國的證券戶 (台灣匯出銀行的手續費+中轉費(要詢問券商此筆費用會如何計算)+券商可能也會有匯入的手續費)
      2. 台灣的外幣帳戶匯入TransferWise美元帳戶,需要時再匯入美國的證券戶 (台灣匯出銀行的手續費+中轉費+TransferWise匯款到美國帳戶的費用+券商可能也會有匯入的手續費)

      從以上來看,匯入美國券商使用TransferrWise應該不會比較省,因為多了一筆目前計算是「單次轉帳」1.05美元的費用,但如果考慮之後出金、暫時存放資金的便利性,TransferWise可以是一個方法。
      TransferWise的美元帳戶,匯入美國帳戶的手續費計算可以參考TransferWise的計算機喔 (連結:https://transferwise.com/gb/pricing/send-money)

      1. 你好,幾個問題請教
        於自己在transferwise的美金帳戶上,想找到這美金虛擬帳戶的資訊去銀行設定約轉(直接自銀行外幣帳戶匯入transferwise美金帳戶),先稱呼這邊transferwise提供的資料為A。
        但試著實驗用send money,採用「國際電匯」方式儲值到自己的transferwise美金帳戶,則會提供「SWIFT轉帳指示」
        然而這邊提供的transferwise銀行代碼與帳號,稱呼為B。
        但B的資料與上述A提供的資料不一致。

        請問去銀行設定約轉,究竟是設定A資料還是B資料?

        1. 你好,請問您要使用的方法是將Transferwise的美元帳戶約定在台灣的外幣帳戶嗎?
          以我綁定Transferwise歐元帳戶的方式來看,我是採用在Transferwise裏頭找到要匯入幣別的bank details綁定上面的帳戶資訊。
          而這也是來自官方的方法 (美元的參考連結在此:https://transferwise.com/help/articles/2827506/how-do-i-use-my-usd-bank-details#h_47a7426e-0043-4afa-8d66-daa3ab9f4151)
          同時為了避免Transferwise規則不定時更新,建議您每次匯款前,還是可以回到控制台確認帳戶資訊是否都還是一致的。

  2. 您好,我之前有用過transferwise成功一次,但之後在使用都失敗,無論是用任何一張信用卡,或是銀行轉帳都失敗。發卡公司也只說明並無跟這個平台配合。
    請問實際上是還能用台灣的銀行帳戶透過transferwise轉帳外幣給日本的海外帳號嗎?
    謝謝

    1. 您好,
      我在2020/01/23測試了一次,因為我沒有日本當地的銀行帳戶,所以使用的方法是開一個 TransferWise 的日幣帳戶,選擇Add後,刷了中國信託的卡入金,成功而且馬上就收到款項。
      之前使用中信的卡入金歐元帳戶成功,使用玉山銀行轉帳匯入歐元與英鎊帳戶也都順利,看了目前看官方的資訊也沒有公告禁止使用日本帳戶等資訊,您可以嘗試聯繫 TransferWise 官方客服,看是哪個環節出了問題。
      謝謝

  3. 你好,我目前已成功申請了TransferWise的歐元帳戶,也已經順利連結在法國的銀行,想請問如果要把台灣外幣帳戶裡的歐元通過TW虛擬歐元帳戶匯入法國的銀行,是不是要先將台灣的外幣帳戶和TW的歐元帳戶做約定,然後線上轉入TW的歐元帳戶,之後再從TW歐元轉入法國的銀行?

    請問這個方法的手續費會比直接台灣外幣歐元電匯轉到法國銀行划算嗎?
    謝謝你 🙂

    1. 你好,根據您的問題:

      1. 台灣外幣帳戶裡的歐元通過TW虛擬歐元帳戶匯入法國的銀行,是不是要先將台灣的外幣帳戶和TW的歐元帳戶做約定,然後線上轉入TW的歐元帳戶,之後再從TW歐元轉入法國的銀行?
      如果之後想要「利用網路銀行操作,不要臨櫃親自辦理」,而且目前沒有法國的銀行帳戶,想要先利用TW當作過渡的帳戶,那使用這個方法沒問題喔!
      Wise的操作介面裡頭,有每個幣別的帳戶資訊,選擇歐元帳戶後,台灣地區要綁定,點選「Outside EU and SEPA」,將裏頭的帳戶資訊提供給銀行綁定即可,記得每次匯款前,都要確認資訊沒有更動喔

      2. 這個方法的手續費,會比直接台灣外幣歐元電匯轉到法國銀行划算嗎?
      費用都會依照「匯款金額」的不同而有差別喔!

      法1. 玉山銀行直接匯入法國的銀行
      收費:玉山匯出的手續費(每筆按0.05%計收,最低NT$100,最高NT$800) + 電郵費(一般匯款:每筆NT$300;選擇全額到行:每筆NT$900) + 到法國銀行之前的中轉行、解匯行的費用 (這部分價格不定,可以請行員大略評估費用,或是直接在玉山選擇全額到行)

      法2. 玉山刷卡匯入Wise歐元帳戶,再匯入法國銀行帳戶
      根據金額不同,費用也不一樣,以3/26存入1,000歐元為例,Wise的手續費是4.1歐元(約0.5%,費用成本可以再扣除台灣海外刷卡的回饋),再從Wise轉到法國銀行的歐元帳戶收費0.41歐元。

      法3. 玉山銀行直接匯入Wise歐元帳戶,再匯入法國銀行帳戶
      如果選擇先將台灣外幣歐元的錢匯入Wise裏頭,那理論上費用會跟上方玉山直接匯入法國銀行的費用計算方式一樣喔!最後要從Wise匯入法國銀行再由Wise收取一筆費用。

      總結來說:如果已經有法國帳戶,且匯款金額較龐大,建議直接匯入法國銀行,少了Wise的一層手續費;但若想要一個備用的帳戶,方便人在海外可以隨時操作,建議還是可以先去銀行約定好Wise歐元帳戶備用著。

      另外,因為使用上方的邀請碼註冊,可以有500英鎊免手續費存、匯款的優惠(到Wise帳戶或是其它歐元帳戶都可以),如果信用卡還有海外刷卡優惠,那等於是幾乎沒成本,還小賺到一點信用卡回饋,也可以先試用看看這個方式喔!

  4. hello
    謝謝你分享的文章,很有幫助!目前遇到一個問題,已申請WISE帳號,想用台彎的美金帳戶轉美國帳戶,但頁面沒有出現 internation / same currency 選項,所以支付者選了USD, 收款者就無法選USD了 ,是不是我漏了哪個動作呢 ?

    感謝你的回覆

    1. 你好,
      如果要直接從台灣的美金帳戶直接匯款到美國帳戶,
      進入wise帳戶的Home頁面 -> 點選Send Money (是一個綠色的按鈕),就會出現上方Wise匯款教學那部分的步驟2個畫面,可以選擇 International (不同幣別之間的匯款)或 Same Currency (相同幣別之間的匯款) ,選擇same currency就會匯出美元喔!

  5. 您好,想請問說:我已有Wise的帳戶,但尚未有美金或歐元的外幣帳戶。目前的狀況是,我之後會去德國生活(歐元),而有筆獎學金會以美金的幣值匯給我使用。我不確定要在Wise開美金還是歐元的帳戶方便未來操作:美金進來但日後轉歐元使用。因為德國要開外幣帳戶很有困難,所以我才想說之後在Wise把美金轉歐元到我的德國歐元帳戶。麻煩了。感謝。

    1. 您好,
      1. Wise要開美元、歐元的帳戶都很方便,也可以隨時直接在系統換你需要的幣別。
      2. 如果獎學金以美元的方式匯入,也可以考慮依照美元/歐元匯率,分批兌換成你需要的歐元,避免在匯率差的時候,換匯太多。
      3. 最後建議,因為歐洲其實「網路銀行」很盛行,像是Revolut、Monzo這類的網銀,只要上網申請就可以開戶,也可以開美元、歐元的幣別。不過限制可能就是要人到了當地才能申辦。可以參考Revolut的開戶教學文章:https://islalavida.com/revolut/

      1. 感謝回覆~
        另外想請問一下,如果我在Wise已經開好美元及歐元各一個帳戶,另外N26只能收歐元。如果我要將Wise美元轉到N26,建議是在Wise內先內轉歐元再匯N26省手續費,還是直接將Wise美元直匯N26歐元省手續費?
        不好意思,麻煩了!

  6. 您好,請問如果我在台灣有玉山外幣帳戶存英鎊,可以直接從外幣帳戶存英鎊至wise,之後再匯去英國的帳戶嗎?這樣是可行的嗎?

      1. 您好,很謝謝您的回覆。
        請問這樣子的做法,將玉山擁有的外幣存入wise,台灣這邊的銀行會收取什麼費用嗎?若是有收取費用,大概是多少呢?

        1. 跨國轉帳費用:
          1. 本國的匯款銀行會收取:手續費+郵電費 (玉山的費用參考這個連結)
          2. 中轉行、解匯行:在過程中也會收取手續費,但金額多少,需要事先詢問才知道,通常匯款人會選擇就讓它扣,看最後到帳多少。另外,也可以在本國匯款時就選擇「全額到帳」,先被收取較高的手續費,但可以保障到賬的金額是對方要的。

          1. 請問將大量資金存放於Wise美金帳戶不動用,可有風險和保管費用產生?

          2. 美元收款的限額規則可以參考官方這篇文章 和這篇
            美元限額:如要匯入的帳戶的routing number是026開頭,那Wise接收的美元個人帳戶每次(每日)轉帳的限額:250,000 USD,年度限額:1,000,000 USD。
            以下情況則沒有美元限額的限制:
            1. 匯入的帳戶routing number開頭是084
            2. 使用Add money的按鈕在Wise的美元帳戶匯入美元
            3. 從Wise其它幣別的帳戶轉入美元

            至於美元存放在Wise是否會有保管費,目前是免費的,要收保管費用的有歐元、澳幣帳戶 (要超過一定金額才會收)

          3. 感謝您的回覆.
            若是台灣帳戶大量資金轉入Wise,是否也如上述每日25萬及每年1百萬美金的限額呢?
            感謝您

  7. 請問,我在英國有帳戶,目前希望將台灣帳戶(中國信託)裡的英鎊匯入我英國帳戶,這樣用Wise會必較划算嗎? 我有看到您的分享說,目前英鎊無法由境外綁定帳號匯入wise的英鎊帳戶,所以我目前是不是也只能由銀行匯款? 感謝告知!

    1. 您好,費用的部分可以參考上面的分享,也因為每間銀行的匯款方式、匯款手續費不同,建議您可以參考此篇費用介紹
      關於「目前英鎊無法由境外綁定帳號匯入wise的英鎊帳戶」這是我在玉山銀行的使用經驗,服務人員需要我去臨櫃綁定要匯入的英國帳戶,不過每間銀行的規定不同,建議先諮詢您的銀行。
      關於「所以我目前是不是也只能由銀行匯款?」這邊不清楚您的問題點,如果您已經可以使用匯款還有需要綁定的服務嗎?

  8. 你好 謝謝你的文章 真的很詳細 想請問:
    要從台灣外幣帳戶入金wise 是只要提供該貨幣的帳戶資訊去跟銀行作綁定就好嗎 但是我透過頁面上方綠色框的”匯款” 或是直接對該貨幣進行儲值 操作最後系統會提供我另一組帳號 是跟原先的帳號不一樣的 那我是需要綁定哪一個 目前遇到狀況是 欲轉入澳幣至wise 但澳幣的帳戶資訊不提供國外的帳戶 只能澳洲境內轉 所以我用上述的另外兩個方式 最後系統提供 收款人名/ 匯款內容(是我的會員號碼PXXXXXX)/ BSB/ 帳號/ 這四個部分 但沒有地址怎麼辦 如你所說 我只要拿這組帳號就能去銀行作綁定嗎 似乎跟你遇到的英鎊帳戶情況有點類似(但現在英鎊有提供國外的帳戶了 澳洲沒有)
    另外 這些帳號資訊日後可能更動嗎 因你說匯款前要在查看帳號資訊是否跟以前一樣 那如果更改又要跑銀行綁定了@@

    非常謝謝你

    1. 你好,

      1. Wise提供的澳幣固定帳戶 (可以在澳幣介面上點Your AUD account details看到)但如同畫面上顯示的,目前「沒有」提供國際匯款匯入澳幣帳戶的固定帳戶(如同Outside Australia那邊寫的),只有提供澳幣國內轉帳匯入的固定帳戶
      2. 要從國外(澳洲之外的國家)匯入Wise澳幣帳戶的話,因為「沒有提供國際匯款的固定帳戶」,所以不能綁定喔!
      3. 當你點選Add然後入金澳幣帳戶後,系統最後會提供給你: 收款人名/ 匯款內容(會員號碼PXXXXXX)/BSB/帳號/這四個部分),但沒有台灣匯款銀行要得「地址」,這個問題我詢問Wise的客服人員後,Wise請我填寫他們在澳洲合作的銀行。
      回信內容給你參考:As you need to mention bank address kindly use below address of our banking partner “Monoova”.
      Credit Union Services Co Au Ltd (CUSCAL), Level 6/97 Pacific Highway, North Sydney, NSW 2060, Australia
      不過我沒有親自嘗試過這個方法,官方文章也沒有提到這部分,所以無法跟您驗證客服的這個方法是否準確喔!

  9. 你好! 九月要到英國讀書一年,怕英國實體銀行開戶耽擱所以已啟用wise(先信用卡儲值20鎊跟驗證文件完成)

    有個從台灣匯款到wise 的問題,我選擇Add 會看到一組IBAN是GB49BAR….,但我自己的Bank Account Detail 是 GB64TRWI…,請問我到台灣的銀行作綁定,是要綁哪一個IBAN 呢,謝謝!

    1. 您好,
      要綁定的話,要選擇自己的Bank Account Detail喔!
      選Add存入資金給的資訊,只是暫時性的

  10. 你好,想請問以下幾個問題
    1. wise的debit card在台灣提款會有手續費嗎?
    2. 傳統電匯從台灣到美國會有匯出行、中轉行、收款行三個費用,請問wise的話是不是只有匯出行跟收款行可以省去中轉行的費用?這樣用wise匯款到美國的美元帳戶大約是多少?會比直接電匯到美國銀行帳戶便宜嗎?
    3. 從wise美國帳戶匯款到美國其他銀行,支援ACH零手續費嗎?
    以上,謝謝

  11. 哈囉!
    我想詢問WISE的登入都需要手機收驗證碼,如果到了國外使用國外SIM卡要怎麼登入匯款呢?是要想辦法用原本手機號碼收,還是有其他解方呢?

    1. 可以下載Wise手機App,登入不需要收簡訊,而如果用電腦版本登入,會要求手機App授權。

  12. 你好,想請問在台臨櫃匯款到Wise的話是使用台幣轉帳嗎?還是需要外幣帳戶裡有足夠的金額才能匯

  13. 你好
    我想請問可以用Wise的方式,支付美國信用卡帳單費用嗎
    像是使用VISA/Master刷卡透過Wise繳美國信用卡費用?

    1. 可以直接在Wise的卡片處,點選要直接從帳戶扣款(Direct Debit) 的幣別,之後每到扣款日就會自動從Wise帳戶扣款囉!

  14. 哈囉,
    想問,我現在的wise帳戶使用的是中文名稱,導致wise提供給我的美國境外帳戶是中文名稱,這在銀行約定外幣轉帳帳戶的規定中是不合規的,因為要使用英文名稱,那這樣我怎麼約定我的wise外幣帳戶呢? 會不會需要註銷帳號呢?
    謝謝回覆

    1. 哈囉!
      在Wise上註冊帳號的時候,會需要台灣護照上的英文拼音,台灣的銀行也是會根據證件上的英文拼音開戶,所以如果是Wise的資訊有錯誤,就要請Wise修改

  15. 您好~非常感謝您整理了這麼詳細的資訊^^,想請問一下,如果我是要匯到朋友的韓國帳號,在Wise上用美金匯出,那韓國那邊的銀行帳戶是不是只能收到美金?他如果要韓幣就要自己再換匯一次對嗎?

    1. 這要看對方的銀行是跟您收外幣還是韓元,如果對方給你美金外幣帳戶,那對方就是直接收美元了,然後他要韓元就要自己換匯

  16. 請問從台灣外幣帳戶匯款到wise裡面,有限定只能使用哪幾家台灣的銀行嗎?

    我有反覆查看內文跟網站,但沒有特別提及這項說明

    1. Wise沒有特別註明,只要台灣的銀行匯款匯得出去就可以收。如果失敗了通常會退回到原本的匯款銀行,但可以跟你的銀行確認

  17. 你好我使用ADD存入GBP
    但如果我選擇manually bank transfer 就不會有swift code要選擇advanced transfer
    然而他出現的帳戶名稱就是TRANSFERWISE而非我自己的帳戶名稱(IBAN也跟我的account number不同)
    是不是代表如果要用台灣玉山外幣帳戶存入wise其實都要使用這個的transferwise帳戶
    那這樣的話可以進行約定帳戶綁定嗎? 還是這只是第一次存入才會這樣,之後我是可以從帳戶資訊那邊得到我自己的帳戶swift code等等

    1. 你好,

      自己的帳戶資料要從 GBP -> Your GBP account detail -> Outside the UK -> 這裡就會顯示你自己的英鎊帳戶跟SWIFT
      點選Add給你的是Transferwise的帳戶沒有錯,但reference會要求你填會員號碼,所以一旦你匯錢過去,wise也是會自動偵測然後帳戶幫你把錢匯入

      所以要去銀行綁定的話,可以都綁定

  18. 您好,謝謝您的詳細教學資訊!
    想請問透過連結註冊享有的首次500GBP免費匯款部分,若我使用「台灣外幣帳戶綁定wise英鎊帳戶」外幣匯款的方式到wise帳戶,也能享有這個優惠嗎?

    1. 您好,
      優惠是能使用在轉帳500英鎊時,能減免手續費用。所以不管使用哪種匯款方式,只要有使用邀請碼註冊帳戶,系統就會減免當轉500英鎊時的手續費用 (依照選擇的轉帳方式,減免額度也會不同)

  19. Hi ISLA 您好,
    想請問, 我在 WISE app 找不到 NTD(台幣), 但可找到 USD(Taiwan). 我有一些問題想向您請教. 我要從台灣的存款帳戶(i.e 玉山)匯錢到我國外的銀行存款帳戶. 我需要完成的 step-by-step 是不是以下呢?
    1. 要先在台灣的銀行(i.e 玉山銀行)先開USD存款帳戶
    2. 在 WISE app 開 USD 帳戶
    3. 由玉山銀行USD存款帳戶轉款到WISE’s USD 帳戶 . 如果是, 請問這是可利用WISE app 完成嗎? 還是要到銀行櫃檯?
    4. 再由 WISE’s USD 帳戶轉款到國外的銀行帳戶 (當地貨幣帳戶 – 不是USD帳戶)
    謝謝!

    1. Hi,

      Wise 目前還不支援台幣,所有匯入的款項都要用美元、歐元、英鎊、澳幣等。
      1. 在台灣需有支援外幣的帳戶
      2. 對的
      3. 因為錢是從台灣的銀行匯出,這要詢問台灣的銀行。通常第一次海外匯款到新的帳戶,會被要求去臨櫃辦理
      4. 錢存進去WISE之後,可以自由在WISE裡換匯,或是轉到支援該幣別的當地帳戶

      1. 謝謝您的回覆。
        1. 了解, 會申辦銀行(玉山)USD帳戶
        2. OK,會以 WISE app 引導申辦USD帳戶
        3. 意思是我第一次要到玉山臨櫃辦理玉山USD帳戶匯款到WISE’s USD帳戶?以後就可直接用WISE app 不需到臨櫃辦理?我目前的困擾就是不知道怎麼把錢匯進WISE app 的帳戶。會依以上建議處理。
        4. 了解。
        謝謝!

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