Wise匯款到國外(TransferWise教學) 台灣匯款到英國 超低手續費2024

在國外生活、旅遊或海外工作和遊學等情況下，都需要在海外用到錢，不過國際匯款、跨國轉帳的手續繁複，長期在海外工作、讀書，初期所需的費用不少，加上人不在台灣無法親自臨櫃辦理海外匯款，很怕在台灣沒有辦清楚，在海外很無助！這時精打細算跨國匯款或海外提領的手續費、到帳時間就很重要。Wise (前稱為TransferWise) 可以處理跨國匯款、海外使用多國外幣等銀行的功能。附上TransferWise教學、使用方法與心得、Wise從台灣匯款到英國的實測、Wise海外匯款實測，節省國際匯款手續費。

Wise超強大的多幣種 網路銀行功能

Wise 最強大的功能就是能直接線上「同時開設40+個外幣帳戶」，近來推出存錢給利息和投資股票的選擇，英鎊和歐元的匯率目前大約在3-5%的年化報酬率，還能夠用來多幣種的收錢、轉帳和付錢！不只支援常見的美元、英鎊、歐元、澳幣，有高達40+種貨幣還能在平台上自由轉換。Wise是純數位工具，不管認證、操作都能『完全在線上完成』，不用人親自到哪裡辦理，這點對於人在海外跑跳的人來說，非常方便！

Wise 使用場景

• 投資美股券商，使用美元出入金：需要暫存美元的地方，不想一直匯回台灣帳戶(不管是稅務或是匯款手續費考量)
• 準備出國，但還沒有海外銀行帳戶，需要暫存匯款國外的資金：台灣的銀行常需要親自到分行才能進行海外轉帳，出國前可以把錢先存在Wise或做好約定帳戶，人到海外就可以直接使用了！
• 領取國外薪水或經營海外的聯盟行銷，需要多種外幣帳戶，可以有”當地的銀行帳號”
• 想要能存、提多種外幣的帳戶：Wise支援40+種外幣能自由轉換，在部分地區還能直接申請實體卡片，直接消費或提款
• 賺外幣利息！近來又多了一個誘因！能賺點利息錢，Wise 近來推出存錢給利息和投資股票的選擇，英鎊和歐元的匯率目前大約在3-5%的年化報酬率

人在海外怎麼領錢？4種常見的海外用錢方式

1. 海外刷卡：最方便快速，還有一定的刷卡回饋，但要注意通常會收取1.5%的手續費，所以海外刷卡記得選擇回饋1.5%以上的卡片。
2. 跨國匯款：在台灣匯款到海外帳戶，會收一定的手續費與郵電費，因此若是小額匯款，是最貴最不划算的選擇。
3. 海外ATM提領：用台灣的簽帳卡提領非常貴，推薦使用「跨國提領免手續費」的mixer、Revolut、Monzo等海外發卡機構的簽帳卡
4. 使用加密貨幣金融簽帳卡：想刷加密貨幣或是針對特定回饋，但帶有一定風險，有玩加密貨幣的使用者會比較清楚如何使用，可以點選此篇教學文：Wirex加密貨幣信用卡介紹，海外刷卡雙倍回饋

TransferWise 是什麼？在台灣可以用嗎？

「TransferWise」是一家2011年在英國成立的匯款公司，創辦人大衛 · 亨瑞克斯（Taavet Hinrikus）與克里斯托 · 卡爾曼（Kristo Käärmann）目標在減少海外匯款、現金提領收取的高昂手續費，讓國際資金轉帳更公平與簡單，略過銀行、中間銀行高昂的手續費用與耗費的時間，完成國際間的匯款。TransferWise也同時受到英國Financial Conduct Authority (FCA)監管及授權的電子貨幣機構。在2021年TransferWise正式改名為Wise，所以使用者在登入上，不管使用transferwise.com或是wise.com都通用喔！ 在台灣只要使用護照就可以開戶。

傳統銀行跨國匯款怎麼運作？海外匯款手續費多少？

傳統銀行跨國轉帳流程：
取得海外收款人的海外匯款帳號 -> 到本國匯款銀行，臨櫃填寫匯款單(或是先約定好後，利用網銀轉帳) -> 經過中轉行-> 經過解匯行 -> 海外收款銀行到帳
傳統銀行跨國轉帳費用：
1. 本國的匯款銀行：手續費+郵電費 (有些銀行依比例收費，有些是級距內固定費用，通常NTD. 100~900左右)
2. 中轉行、解匯行：在過程中也會收取手續費，但金額多少，需要事先詢問才知道，通常匯款人會選擇就讓它扣，看最後到帳多少。另外，也可以在本國匯款時就選擇「全額到帳」，先被收取較高的手續費，但可以保障到賬的金額是對方要的。
3. 外國入賬銀行：每家銀行規定不同，而Wise本身採用國內轉帳或跨國的SWIFT轉帳入帳都不收取費用。

TransferWise跨國轉帳超低費用是如何運作？

Wise採用點對點(Peer-to-peer)的媒合方式，就像是一個跨國匯款的大平台，將每個地區有國際轉帳需求的用戶集結一起，透過系統自動安排，讓匯款的款項在平台內直接做交換。因此你匯出的款項並未真正被跨境轉移，只是跟另一個需要該國資金的用戶做交換。把1個跨境轉帳的過程，簡化成為2個本地帳戶間的資金轉換，便能節省下換匯匯差與跨境的成本囉！

Wise怎麼用? 跨國轉帳、存取外幣、海外領錢

凡事要從台灣匯款到海外、海外匯款到台灣、建立Wise的各幣別帳戶，自由在國內外轉帳、利用簽帳卡在海內外刷卡領錢Wise都可以做到。

Wise怎麼入金? 把錢匯入Wise的方式有哪些?

目前Wise依照各個幣別會提供：簽帳卡/信用卡刷卡、銀行轉帳(依照幣別不同，轉帳還會分國內或國外銀行)、其它支付平台(Apple Pay)入金等方式。

每種費用都不同，小額的話才有開放使用使用簽帳/信用卡入金，但要注意這是最方便但費用也最貴的方法！所以建議是緊急狀況下再使用，或是有確定刷卡回饋夠抵銷在來使用。銀行轉帳就相對親民很多，建議有大筆的就選擇銀行轉帳的方式。

Wise 轉帳便宜多少? 多久到帳?

Wise提供跨國、相同國家、相同幣別之間的轉帳，根據轉帳的方式不一樣(刷卡+相同幣種，可以馬上；跨過匯款擇要1~2個工作天)。

許多人詢問Wise手續費用，因為Wise會根據每種幣別都提供多種入金、匯款方式，額外寫了這篇：Wise手續費總整理用表格整理常見幣別的手續費
舉例：輸入要轉換金額、幣別，Wise會直接顯示出，過程中收取的費用、計算的匯率，Wise沒有其他隱藏的費用，但收款人是否有其它費用就要看收款人的帳戶規定了

Wise 開外幣帳戶 免費同時擁有美元 歐元 澳幣 英鎊等帳戶

Wise提供Borderless Account就像開設各種外幣的存款帳號，如果預計要前往國外打工、工作、遊學的用戶，人還沒抵達國外開戶，但又想在台灣先操作好匯款的動作，可以先將外幣存入在Wise開設的外幣帳戶，到當地開戶後，就可以馬上用Wise匯入使用了！

Wise不只開外幣帳戶，還讓使用者可以有”當地的銀行帳號”，要收匯款都可以跟當地擁有銀行帳戶的居民一樣，非常方便

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Wise入金的方式，會根據不同的外幣帳戶，提供3~5種選擇，包含：一般銀行匯款、信用卡刷卡、簽帳金融卡刷卡，每種方式都有不同比例的手續費，通常大額建議採用銀行匯款匯入，小額可以刷卡匯入，若使用有海外刷卡回饋的卡片入金，要記得先計算好手續費和現金回饋喔！詳細教學請看下方存入帳戶教學

Wise Debit Card 簽帳金融卡怎麼申請？

TransferWise現在也開放申請Mastercard的Debit Card簽帳金融卡，註冊完成後就可以在操作介面上找到 Order your Wise card的選項，點進去確認完資料就會配送了。Debit Card就跟拿台灣的銀行提款卡一樣，可以到ATM領錢、刷卡使用。不過台灣地區不在配送範圍內，目前開放的國家有：英國、美國、多數的歐洲國家、新加坡、日本、澳洲 、紐西蘭 (詳細清單) ，可以人到國外後再更改註冊地址就可以領取了！我是填寫英國地址，3天就收到Wise寄送來的實體Debit卡片，上頭幽默的善意提醒 Share…but not too much😂

Wise Debit Card 簽帳金融卡費用

Wise虛擬卡免費(可以綁定Apple Apy)；實體卡加上配送的費用是7英鎊，每月前2次最多共£200的免費提領額度，超過的話會收取1.75%+每次50p英鎊的費用，實測過後在英國、歐洲地區都可以靠卡感應消費，如要插入刷卡機使用的話會被要求輸入PIN碼(可以在手機APP上找到)

當開設了TransferWise帳戶後，也可以在各種外幣帳戶中做外幣交換。像是在TransferWise中用英鎊換歐元。

在台灣就可以直接申請使用Wise完成註冊，所以人到了海外開戶完成，就可以將裡頭的錢轉入開始使用喔！

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2. 進入Ｗise網站 -> 選擇右上角的register
3. 依照指示，填寫Email、密碼、居住地(可以先填台灣，之後可以更改)
4. 進入帳戶，點選右上角create a personal profile
5. 輸入姓名、生日、電話、地址(資料都需用英文填寫)，填寫完成後點save儲存
6. 到Email收確認信件
7. 完成Email認證進入帳戶，開始設定

Wise匯款教學 帳戶介面介紹

1. 1. Home 帳戶首頁：可以一覽所有帳戶、近期交易
   2. Debit card：可以申請簽帳金融卡，但目前台灣地區不開放的配送 (英國、多數歐洲國家都可以配送）
   3. Account : 帳戶、餘額
   4. Open a balance 開設帳戶：開設各種外幣帳戶

1. Your GBP account details 該帳戶的帳戶號碼：提供匯款到該外幣帳戶需要的匯款資訊
2. Add 入金：為開設好的外幣帳戶入金
3. Convert 兌換：將該外幣帳戶的資金，兌換成另一種外幣
4. Send 發送：將帳戶裡的錢轉出去
5. Receive 收款：可以設定要收款的金額，分享給要收款的對象
6. More 更多：
   • • Statements 帳戶狀態：可以查詢、匯出近期的交易明細
     • Direct Debit：有設定自動扣繳的清單
     • Auto conversions 自動換匯：可以設好目標匯率後，讓Wise自動換匯
     • Get proof of account details 帳戶資料證明：可以下載該帳戶的詳細資料，像是持有人、餘額

存入Wise外幣帳戶教學

使用場景1：想要將錢先用轉帳、刷卡存入Wise，等到國外開戶後，能快速將錢轉入當地銀行
使用場景2：需要收海外的款項，因此需要多種外幣帳戶進行收款
使用場景3：想要自由兌換50+貨幣

1. 1. 在Account選擇選擇要存入的外幣帳戶
   2. 選擇Add
   3. 輸入要存入的金額
   4. 選擇要支付的幣別 (幣別不同會被收取換匯手續費)
   5. 點選Next，可能會進入Verification身分驗證程序，上傳自己的英文證件(可以上傳護照)，只有第一次需要驗證，之後就會自動跳過此步驟

6. 6. 選擇要入金的方式：可以看到不同的入金方法，會有不同的手續費 ＊這邊顯示的也會是參考價，可能會因為信用卡卡別不同，收取額外的費用
      • • 最快最簡單的方法 – 信用卡、簽帳卡，以1,000GBP來說，有被收過3GBP的手續費，一些卡別還有刷卡回饋(但現在有些也取消Wise入金的刷卡回饋）。選擇此方案，系統會自動跳轉到刷卡頁面，輸入刷卡資訊即匯款成功
      • • 低成本的轉帳 – 銀行轉帳(這邊通常是指從當地的銀行轉入)
      • • 進階轉帳 SWIFT – 轉出的銀行不在本國需要用到跨國匯款(這邊為例，使用英國以外的銀行匯款要選這個)Wise本身是不收取費用，但台灣的匯款銀行、中轉行還是會收取費用。選擇此方式後，系統會提供一組匯款帳號，拿去銀行辦理即可
   7. 點擊Continue to payment

這邊示範以第三種SWIFT海外付款的方式

8. 8. 系統會給一個Ｗise的銀行帳戶＋reference number (也是你的會員號碼）記得匯款時寫入
   9. 錢到帳後，Ｗise會自動存入帳戶裡頭

Wise匯款教學 可跨國 也可轉入相同幣種

由於Wise本身就可以開設各種外幣帳戶存和轉錢，就像上面的方法可以先將前存入Wise再轉走，或是可以利用Wise當作一個匯款中間人，總結要用Wise跨國匯款有兩個方法：
方法一、把錢先存入Wise裡頭自己的帳戶，再直接從Wise上匯款出去
方法二、直接利用Wise匯款出去，所以要將錢匯給Wise，再由Ｗise替你匯款給收款人

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使用場景1：在台灣使用銀行匯款、信用卡或簽帳卡刷卡入金，並匯款到海外的帳戶
使用場景2：人在國外想要將錢匯款回台灣 (因為沒有支援轉入台幣的功能，建議將外幣先轉入在台灣銀行開設的外幣帳戶，等匯率好時，再將外幣轉成台幣即可)
使用場景3：想要將各種外幣帳戶的錢，匯款給別人

1. 1. Home頁面 -> 點選Send Money
   2. 如果要匯款的幣別帳戶裡沒有足夠的餘額，可以選擇 Send from your bank (之後可以選擇轉帳或是刷卡)
   3. 選擇 International (不同幣別之間的匯款)或 Same Currency (相同幣別之間的匯款) ，這邊以International (不同幣別之間的匯款)當作例子
   4. 列出不同轉帳方式的費用
   5. 因為匯率是浮動的，加上TransferWise的交易是採媒合的機制，若擔心當交易成立的時候，匯率波動太大影響到帳的金額，可以選擇「鎖定」讓系統先多收取一點點費用，交易當下有剩餘的費用會再退回
   6. Transfer types 選擇交易方式：
      – Fast and easy transfer：直接刷簽帳卡或信用卡入金
      – Balance transfer：直接從TransferWise的外幣帳戶餘額轉帳
      – Low cost transfer：從一般銀行直接轉帳 (像是從台灣的銀行直接匯款)
      – Advanced transfer：從英國境外的英鎊帳戶匯入
      *這邊會注意到，銀行匯款入金的手續費最低，再來是刷卡入金，但考量台灣的銀行都會收取「海外匯款手續費」，我自己的使用方法是：小額的資金用刷卡入金(因為最快最方便，但Wise收取的費用相對高)，大額的資金用台灣銀行的海外匯款入金(匯款入金Wise不收費，台灣的銀行跟中轉行會收費)。
   7. Should arrive … ：預計到帳的時間 *時間參考就好，我遇過匯款後馬上到帳，也有遇過2個工作天才到帳
   8. 點選Continue繼續
   9. Someone else：增加匯款人資訊：
      – 填寫對方的email (選填)，有填寫的話，當匯款成功對方也會收到email通知。如果對方也有Wise帳戶，也可以只填寫對方在Wise上的email
      – 收款人的全名
      – 填寫對方的銀行帳戶資料
      – 點選Confirm繼續
      – 確認收款資訊無誤後，就等系統媒合後，自動匯入款項啦！

【實測】 Wise跨國匯款 台灣匯款到英國帳戶

—【Wise台灣匯款實測#3】—
2024/08/26 從玉山銀行歐元帳戶，匯款2000歐元
2028/8/28 Wise系統上有顯示我有一筆錢等待入金
2028/8/31 我email請客服確認，為什麼錢還沒確認
2028/09/02 Wise客服要我回覆付款人的訊息
2024/09/03 收到了1961歐元

說明：
1. 這次使用直接匯入我的Wise EUR帳戶
2. 因為在台灣有事先綁定Wise EUR帳戶到我的玉山，這次可以直接往上操作不用跑臨櫃
3. 玉山不給選全額到帳，所以除了玉山收的400台幣手續費，中轉行還收了28歐
4. 這次匯款是第一次遇上Wise風控要我多傳訊息驗證，拖了幾天才確認入金 

—-【Wise台灣匯款實測#1】—-

2020/08/19 使用 TransferWise 從台灣將款項匯到英國的英鎊帳戶，總共匯入350英鎊。
方法 1. 直接使用上述的TransferWise 匯款教學匯入
方法 2. 先將英鎊匯入GBP帳戶，使用上述TransferWise存入外幣帳戶教學，再將GBP帳戶的錢匯入英國的帳戶

2020/08/19 使用方法2的實測結果
1. 我使用中國信託的簽帳卡刷卡入金TransferWise，系統收取GBP.1.05的入金手續費
2. 中國信託扣款 NTD.13,535+海外刷卡手續費1.5%，共NTD.203
以匯率來看：13,535/350=38.67 (匯率優於當天台灣銀行的即期賣出匯率39.3還有中信的39.21)
3. 我的刷卡回饋是2.5% (13,535*2.5%=NTD.338.375)
4. 從TransferWise的GBP帳戶轉入英國的帳戶，收取0.6GBP的手續費

以台幣對英鎊38.67的匯率計算
總支出：1.05*38.67+13,535+203+0.6*38.67=13,801.8
總收入：13,535*2.5%+350*38.67=13,872.8
比起單純使用銀行轉帳還需要負擔手續費來說，匯率更便宜而且網上就可以操作！
*有使請連結註冊，前500英鎊可以省下Wise

—-【Wise台灣匯款實測#2】—-

2021/09/02 使用中國信託信用卡刷卡匯入1,000英鎊
Wise系統上一開始顯示刷卡手續費是3GBP，輸入中信完卡號後，系統顯示”It looks like this card was issued outside of a country that uses the GBP. So we’ll add a fee to cover the extra processing costs. If your card isn’t in GBP, your bank may charge you a fee.” 因此多收取了26.2英鎊。所以整體費用來看：3GBP+26.3GBP +海外刷卡手續費1.5%-刷卡回饋2.5% 大約是19.2英鎊，手續費的費用比例是1.92%

以上的匯款方法只適用於使用當時的匯率匯款、刷卡，若再英鎊非常低點就大量購買，或是有大筆的資金要匯款，以上方法可能就不適用。
如果要將外幣匯到台灣的外幣帳戶，也可以用Revolut帳戶，可以參考此篇：Revolut匯款台灣教學、費用

【實測】台灣帳戶約定Wise 隨時用網路銀行操作海外匯款

如果長期在國外，需要可以隨時操作台灣的帳戶，使用網路銀行是相當方便，但台灣的銀行大多會限制，要綁定約定帳戶只能本人臨櫃辦理。因此出國前先將TransferWise的帳戶約定在自己在台灣的銀行帳戶，就可以隨時利用網路銀行操作需要的資金到海外啦！
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玉山外幣帳戶綁定Wise的歐元帳戶

1. 1. 找到自己TransferWise的帳戶資訊(目前歐元、英鎊Wise都有提供固定帳戶可以提供固定匯款、銀行綁定)，在上方介面介紹有提到在哪裡
   2. 將帳戶資訊 Your xxx幣別 Account Details (銀行名稱、IBAN、SWIFT、銀行地址、收款人)帶去銀行約定要綁的帳戶(建議約定在外幣的帳戶，可以直接操作已經換好的外幣) 行員說約定約需要2個工作天，但我是當天就被設定好了
   3. 登入玉山的網路銀行 (只能電腦版的，手機App目前無法)，選擇外幣存匯/外幣跨行匯款，就一路填寫要轉出的帳戶、金額，因已經換好外幣就不需要再被當時的匯率轉換一次
   4. 我9/8第一次操作，匯入500歐元到TransferWise的帳戶，「沒有在玉山選擇全額到帳」，9/10 TransferWise就收到款項了，但被收取27歐元中間銀行的手續費(比玉山的全額到帳多收500元台幣還不划算，不過2024實測過後，目前不給選擇全額到帳)
      *避免Transferwise規則不定時更新，建議每次匯款前可以回到控制台確認帳戶資訊是否都還是一致的。

台灣外幣帳戶 綁定Wise帳戶

看官方的資訊，Wise的英鎊、歐元等帳戶，提供海外匯款匯入的固定帳戶！也就是說每個在Ｗise上的使用者都可以先用Wise開一個可以存、取錢的英國帳戶，有辦Wise卡的話，還可以直接刷來用。

來英國生活一開始要開實體銀行的戶頭，可能會因為缺少資料不被受理(可以參考開戶心得： 英國Barclays開戶流程、所需文件 ) 出國前可以先開好Wise的帳戶存一點準備金，或是當作備用的帳戶。綁定Wise帳戶到台灣的銀行帳戶，一般只要去台灣的銀行提供以下資料：Account holder(收款人姓名) 、IBAN、SWIFT/BIC、Address，有些銀行綁定後之後還能直接網絡操作跨國匯款，人在海外也不用怕。

Wise轉帳 常見問題

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